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每月存5千建議買市值型ETF?全存高股搭配槓桿的小師傅:是因為我資產具足夠規模

台股示意圖。 聯合報系資料照
台股示意圖。 聯合報系資料照

有位20出頭的年輕人跟我說,他每個月只能存5000元,而且不想借貸投資,但希望能像我一樣,花八年的時間用高股息去支付以後的各種花費。所以他表示,想透過存高股息來複製我的方式達成目標。接著我告訴他:

我之所以能用每年的股息繳房貸、信貸、出國玩,並支付各種花費,是因為我有足夠的資產規模,而不是因為我有高股息或高殖利率的股票!

要用股息來支付任何費用,前提是有一定程度的資產,我自己是從本金500萬的資產開始,而要從0到500萬,我大概花了六年的時間才達到(過程說出來都是淚)。

之後,我用這400萬(其中一百多萬用於買預售屋),將資金全數集中於高股息,並搭配槓桿,透過產生的股息來支付我想要的任何費用。

後續開始買房時,考量到需要支付房貸和工程款,我擔心本業和副業的收入會很吃緊,因此必須創造金流來cover這些支出,讓生活壓力減輕。因如此,我才慢慢轉向高股息,並搭配質押和信貸的方式。

在上一篇文章中我有提到,高股息只是我的工具,我評估過高股息搭配的槓桿資產放大後的利差可以增加現金流,並提升整體資產。只要貸款不是用於消費,而是購買資產,就能提高現金流,即使負債增加也是值得的。

像這位年輕人,一個月只能存五千元,又不想借貸投資(我也不建議剛入門的投資小白馬上借貸),我會希望他一開始先把收入這部分提高,再把可存的資金去投入市值型過幾年後,當資產變大,或許他想買房,或者真的需要現金流來cover生活的時候,可以再來考量該怎麼做調整。

每種投資工具,除了績效數字外,還需考量投資者的當下需求。有人說不要買高股息、不要買債、不要買市值型,但其實,高股息和市值型各有優缺點,適合不同的投資者需求和偏好。最重要的是選擇符合自己現階段需求的工具。

◎本文內容已獲 小師傅存股 授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

※免責聲明:本文僅為個人觀點與紀錄,而非建議。投資人申購前需自行評估風險,詳閱公開說明書,自負盈虧。

ETF 信貸 市值型 年輕人 槓桿 現金流 資產 高股息

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