中信金(2891)成金融股第一...重倉存股沒問題?達人「居高思危」:不能只追求收益

中信金(2891)公佈前11月獲利又創新高了,稅後淨利683.2億元,EPS為3.45元,暫居金控第一。圖/中信金提供
中信金(2891)公佈前11月獲利又創新高了,稅後淨利683.2億元,EPS為3.45元,暫居金控第一。圖/中信金提供

這個周末,朋友來找我喝下午茶,不過主要還是來聊投資(我的生活圈還真是離不開投資),其實他算是經驗豐富的投資人了,這幾年以來,股利領了不少,資產帳面也有不錯的成長,整體來說成績很不錯。

到上週五為止,金融股的11月獲利一共有7間創新高,尤其是中信金,這檔就是他存股幾年以來的主力之一,這次公佈前11月獲利又創新高了,稅後淨利683.2億元,EPS為3.45元,暫居金控第一。

金控股頻頻繳出新高的成績,這一、兩年時不時就給一些驚喜,他的能力圈以及專長就是金控產業,但這是他的優勢,可能也是劣勢之一,我們聊到,他的投資組合除了金融股之外,就沒有別的產業了,能力值都分配到金控上了。

雖然股市在多頭,金融股表現也很不錯,產業的穩定性讓他在這幾年受惠不少,不過他開始思考投組的穩定性,股市好的事情當然沒事,但未來要是再來一次像2008年的金融海嘯,他不就完蛋了嗎?

突然聊到這樣子的擔憂,除了金控股偶爾出現的SWAP換匯交易波動、市場波動以外,他考慮的問題更多來自家庭,媽媽年紀大了,醫療開銷不可避免地在增加,前幾年買的房還有10年以上的房貸。

除了這些,還有台股有時候突如其來的暴跌千點,以及明年一月要上任的川普2.0,他就開始擔心,資產配置過於集中,要是全球經濟、股市出現大且有持續性的波動,真的就會影響到家庭的生活品質了。

居高思危這樣子的擔憂是合理的,投資最重要的不只是看當下的成績,也要考慮到未來可能的風險和家庭需求。

所以還是要強調一下,能力圈是投資的基石,但配置是投資的保險,分散配置,不只是應對市場風險的必要策略,也是為了更靈活地應對生活中可能的變數,對他來說,金控股可以繼續當作核心的配置,提供穩定的配息,但有了一定的規模,考慮分散到其它產業或是其它如商品,如:美股、美債都是不錯的選擇。

不過我覺得也不要急著一次到位,再慢慢調整,把投入金融股的比例分配到其它資產上,這樣做,才可以避免把成本都投入高點,一邊慢慢降低單一產業的波動,讓投資組合更有彈性,進一步應對股市和生活中的突發情況。

年輕時,投資可能是單純追求收益,但隨著邁入家庭的階段,生活的穩定性就有一部分來自投資的收益了,投資和生活是一體的,穩健的投資策略能支撐我們遇到挑戰的時候,仍然保持從容的心態,要分散配置,是因為我們無法預知未來,只有準備得更全面,才能真正做到進可攻、退可守,希望我們都能在投資路上走得更穩、更遠。

◎本文內容已獲張紫凌授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

※免責聲明:本文僅為個人觀點與紀錄,而非建議。投資人申購前需自行評估風險,詳閱公開說明書,自負盈虧。

2891中信金 存股 金融股

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