0056還0050…新手建議皆持有因跌30%以上通常抱不住! 泰北哥:00915、00918、00713這幾年表現亮眼

台股示意圖。中央社記者謝佳璋攝 中央通訊社
台股示意圖。中央社記者謝佳璋攝 中央通訊社

市值型與高股息爭霸戰

近日看到樂活大叔與清流君對於市值型0050與高股息0056長期提領後,誰較適合存股族,有一些熱烈討論,但有人說別人數學不好,真的就過了!

本來我沒打算湊這個熱鬧,但昨天看到股魚老師發的一篇文,0050用1000萬來模擬,結果變3000多萬(如果我沒記錯的話),於是我來了興趣,高股息與市值型存了10年,會差這麼多嗎?發揮我軟體工程師的本能,來幫大家驗證一下!

先將設定的條件略做說明:

1.本金1000萬用來投入0050(市值型)及0056(高股息型),分10年投入,每年投入100萬,因為真實世界裡,除非你是富豪人士,不然就算有1000萬,單筆投入的機會並不大,這樣算出來的結果,也會失真,這也是跟股魚老師算法不同的地方,結果也差很多。

2.測試時間為10年,因為今年尚未結束,所以,就用2014~2023年的歷史數據。

3.0050我分別用4%,10%,15%每年提領一次,最後的總報酬會把剩餘的股價+提領的金額+股息。

4.兩者股息皆不計算再投入,讓條件是公平的。

結果說明:

1.請參考附圖。

2. 0050若以每年投資100萬的速度,不管提領4~15%,都不會提領光,但是,提領越多,最後的總額,的確會減少。

3. 當0050提領率達10%以上時,0056的總報酬就會贏過0050。

4. 0050會算到10%~15%,主要是想看當提領很多時,到底會不會被提光,結論是不會,但對總報酬是有影響的。

總結

1.若你是每3~5年有金融波動(大跌時),市值型最多可能會有-50~-60%的機會,而能不賣持股的人,就可以存市值型作為你的核心持股。

但沒經歷過的新手,會建議你分配比例(有市值型也有高股息),因為跌超過-30%,通常會跑,我的經驗。

2.若用比較接近的提領金額來看,(0050 4%+股息)與0056(純領股息),0050是1667萬餘,0056是1571萬餘,兩者相差96萬(約100萬),這是10年的差距,每年差10萬左右。

這個金額,看你是想賺呢?還是安穩領息,畢竟,高股息在金融海嘯時的跌幅,通常會比市值型小不少,會讓你比較有機會度過低谷期。

3.高股息不只有0056,這幾年表現很好的幾檔,例如:00915,00918,00713,或是00878,00919,未來戰績都有可能勝過0056,所以,可以適當分配比例在市值與高股息,兩者並不衝突,讓自己在現金流與績效上,都能達到滿意的程度。

◎本文內容已獲 泰北哥聊財經 授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

※免責聲明:本文僅為個人觀點與紀錄,而非建議。投資人申購前需自行評估風險,詳閱公開說明書,自負盈虧。

0050元大台灣50 0056元大高股息 00713元大台灣高息低波 00878國泰永續高股息 00915凱基優選高股息30 00918大華優利高填息30 ETF 00919群益台灣精選高息ETF基金 市值型 退休

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