006208、0056、00878、00919…規劃被動收入! 真星華三方案:有投資才能選擇提早退休

台股示意圖/聯合報系資料照
台股示意圖/聯合報系資料照

公務人員退撫基金-一次退休金投資複利 VS 屆齡退休領月退金

小真學姐(哈哈,又是我來演出)想知道退撫基金一次領退休金投資複利,是否能媲美屆齡退休月退休金,以薦任7職等年功俸6級退休為例,試著評估幾個方案(如圖):

方案一

(綠線)53歲退休,年資25年,俸額43620元,一次領327萬1500元(43620*2*25*1.5=3271500)。

投資在平均年報酬率6%的標的,根據72法則,12年翻倍,65歲有約654萬(試算658萬2901元)。

65歲後繼續複利滾存,80歲累積資產金額1577萬6305元。

方案二

(紫線)65歲以前與方案一相同,65歲以後不再複利滾存,將每年獲利39萬4974元領出來花用,每月可用3萬2914元,80歲累積資產及領用金額共1250萬7511元。

方案三

(紅線)65歲退休,年資37年,退休所得替代率61%,月領天花板5萬3216元(43620*2*61%=53216),80歲累積領用金額1021萬7472元。

比較三個方案後,小真學姐覺得:

53歲退休領一次退休金,複利滾存到65歲有654萬,後續不管繼續複利滾存,或把每年平均年報酬率6%獲利領出來做生活費,90歲以前累積金額都高於65歲屆齡退休領的累積月退休金。

不過投資報酬率6%換算每月約3萬可用,比起月退休金5萬減少將近2萬元,如果有其他現金流補足缺口,例如退休前準備好的被動收入,就可以維持5萬元的生活品質。

簡單講,有投資能力才有選擇提早退休的機會,0050、006208、0056、00878、00919、00713等ETF都有能力提供平均年報酬率6%成績,不管是退休前準備的被動收入,或是一次退休金的複利滾存,這幾個ETF都可以研究看看,瞭解哪個產品符合自己的需求。

如果沒有投資能力,那只能工作到65歲退休領月退休金,選擇的機會較小。

一切都看個人的需求與選擇。

◎本文內容已獲 真星華的存股小天地 授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

※免責聲明:本文僅為個人觀點與紀錄,而非建議。投資人申購前需自行評估風險,詳閱公開說明書,自負盈虧。

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