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買00878、0056、00919…高股息ETF「套牢」了怎辦? 小車:問自己這五個問題

台股示意圖。 (聯合報系資料照)
台股示意圖。 (聯合報系資料照)

粉絲提問18 : 高股息ETF被套牢怎麼辦?

高股息ETF相對於今年6、7月的狂潮,如今價格修正了一些,以0056為例,自7月創下42.77元的歷史新高後,一路震盪到10/30收盤價37.42元;而00878也從7月衝上至高點24.66元後,修正到22.87元;至於00919,6月攀上27.09元的高點後,逐步修正到23.26元。

目前價格雖稱不上便宜,但足夠讓在高點投入大筆資金的朋友,帳面上出現不少的未實現損失。

看見部分網友Po著大筆未實現損失金額的庫存明細,抱怨自己套牢高股息ETF的悔不當初,說道:「領息果然是左手換右手,太後悔了」。殊不知,即便是市值型ETF,買在高點,只要大盤稍微修正500點,就算沒有領息的左手換右手,其未實現損失金額也是驚人的。

未實現損失的問題在哪裡?

所以問題在哪裡呢?其實是在「買進價格」與「投入金額」上。以投入100萬元為例,在目前大盤指數二萬三千點,市值型、高股息ETF都相對較貴的情況下,投入速度過快,極容易使自己大筆資金套在山頂。但不買又無法累積張數,因此可以將100萬分成12份或24份,維持每個月定期定額投入,如此價格風險就能因投入時間拉長而分散。

高股息ETF套牢五問

不過如今已經套牢的高股息ETF持有者,手上的張數到底是去是留呢?可以問問自己以下幾個問題:

Q1:當初買進的理由還在嗎?

如果買進的理由是為了穩定領息,這個理由消失了嗎?有發生選股邏輯改變,或是配息大幅縮水的情況嗎?

Q2:買來是打算無論漲跌長久領息(5年以上),還是漲上來就賣出去?

領息標的重在領息,價格雖有起伏,一旦賣出,股利勢必會縮水。若想賺價差,就該買市值型ETF或是成長股,賺取多年後的資本利得。高股息ETF受限於殖利率,有價格天花板,不是賺價差的好選擇。

Q3:這個標的設定的投入金額達標了嗎?

資產配置中,有防守也有衝刺標的,依據每個人生涯規畫與心理耐受度不同,配置比例也不盡相同。若這檔ETF設定投入的金額已達標,就停止投入,抱著領息就好;若未達到設定金額,則可趁低點慢慢加碼,直到金額達標為止。

Q4:現在買進拉低均價的效果好嗎?

當然,無論什麼標的,高點投入大筆資金被套牢絕不是明智之舉,既然事情發生了,總是要想辦法解決。如同《給存股族的ETF實驗筆記》3-3小節〈股災時,之前買到太貴的金融股怎麼辦?〉一文中提到:「若多買1張均價降不到0.5元就先不要買了,因為拉低均價的CP值不高。」

Q5:能接受前三~五年領的息先用來降低持有均價的想法嗎?

領息標的如金融股、高股息ETF,剛買進前三年未實現損益還不穩,帳面上時常紅紅綠綠的。

若新手實在忍受不了帳上未實現損失的金額,不妨換一種想法:將其當作買儲蓄險,支付六年本金後,期滿開始領息。如果買儲蓄險都願意等待六年、十年,甚至二十年,那麼買領息標的為什麼不願意等它三年、五年呢?

雖然這個想法忽略了時間成本,但能讓自己被套牢時少些焦慮,至少慢慢領息可以領得回來。當然,大筆資金套牢在山頂,則需要更多耐心等待了,所以分批投入還是最保險的做法。

◎本文內容已獲 小車 x 存股實驗 授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

※免責聲明:本文僅為個人觀點與紀錄,而非建議。投資人申購前需自行評估風險,詳閱公開說明書,自負盈虧。

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