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存股新手標的怎選?達人高股息ETF只推00878:金融股長期績效恐大輸

對於股市新手,高股息ETF是不錯的存股標的。台股示意圖/中央社
對於股市新手,高股息ETF是不錯的存股標的。台股示意圖/中央社

最近遇到不少新手朋友詢問小車:「初次進場,標的該挑選ETF還是金融股呢?」

如果是心臟非常小顆的朋友,可嘗試先從高股息ETF開始。

殖利率考量

以往除息後小車喜歡買進有配股的金融股,特別是每年穩定獲利與配息的官股金控,如:合庫金、第一金;然而隨著2022年金融股價格水漲船高,殖利率降低的問題始終未改變。

合庫金

2024年1~8月EPS累計為0.94元,保守估接下來四個月每月EPS為0.1元,全年EPS為0.94+0.4=1.34元

股利約為1.34 × 85%(盈餘分配率)≈ 1.1元

抓配息0.7元、配股0.4元,買一張合庫金可得現金700元、40股(約價值25 × 40=1000)。

殖利率為(700+1000)÷25250(一張合庫金的價錢)× 100% ≈ 6.7%

第一金

2024年1~8月EPS累計為1.35元,保守估接下來四個月每月EPS為0.13元,全年EPS為1.35+0.13 × 4=1.87元

股利約為1.87 × 70%(盈餘分配率)≈ 1.3元

抓配息1元、配股0.3元,買一張第一金可得現金1000元、30股(約價值27 × 30=810)。

殖利率為(1000+810)÷27000(一張第一金的價錢)× 100% ≈ 6.7%

此兩檔包含賣配股所得之殖利率僅約6.7%,落後市面上不少高股息ETF。

反觀高股息ETF,其配息除了能配「股利所得」外,成分股交易產生的「資本利得」也可納入配息範圍,因此能拿出來配息的金額較金融股多。加上現在市面上高股息ETF百花盛開,競爭也激烈,各家投信為穩住客源,相信也會竭盡所能將金額配出來。

0056

Q1配0.7元,Q2配0.79元,Q3配1.07元,Q4保守估配0.7元,估全年配3.26元。

以今日收盤價為37.15元,年殖利率約3.26÷ 37.15 ×100% ≈ 8.7%

00878

Q1配0.4元,Q2配0.51元,Q3配0.55元,Q4保守估配0.5元,估全年配1.96元。

今日收盤價為22元,年殖利率約1.96 ÷ 22 ×100% ≈ 8.9%

00919

Q1配0.66元,Q2配0.7元,Q3配0.72元,Q4保守估配0.66元,全年約配2.74元。

以今日收盤價為23.85元,年殖利率約2.74÷ 23.85 ×100% ≈ 11.4%

由試算可知,這三檔高股息ETF殖利率都大於合庫金、第一金不少,所以現在進場的新手,高股息ETF會是個較好的開始。

價格平穩考量

不過,並不是殖利率越高的ETF越好,還是需要留意其價格起伏幅度,是否符合心臟小顆新手需要的平穩、抗跌。繼續以這三檔為例:

0056

2024年最高42.77元,最低34.45元,年均價38.8元,與均價相比,起伏約-11.2%~10.2%

00878

2024年最高24.66元,最低20.75元,年均價22.6元,與均價相比,起伏約-8.1%~9.1%

00919

2024年最高27.09元,最低21.6元,年均價24.6元,與均價相比,起伏約-12%~10.12%

合庫金

2024年最高27.2元,最低25元,年均價26元,與均價相比,起伏約-3.8%~4.6%

第一金

2024年最高29.5元,最低26.1元,年均價27.5元,與均價相比,起伏約-5%~7.2%

我們可發現:金融股價格起伏還是明顯小於高股息ETF,相對平穩抗跌,但殖利率不佳,長期持有下來績效可能會輸高股息ETF一大截。

因此,綜合考量殖利率與股價平穩,可以選擇高股息ETF中起伏最小的00878開始累積。

※免責聲明:本文僅為個人投資觀點與紀錄,並非建議。申購前自行評估風險,並詳閱公開說明書。※

◎本文內容已獲小車 x 存股實驗授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

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0056元大高股息 00878國泰永續高股息 00919群益台灣精選高息ETF基金 2892第一金 合庫金 金融股 高股息

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