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50萬以下想存ETF...首推006208、00850、00692!達人:搭上00733守備範圍更廣

投資新手該怎麼分配資金入場股市?台股示意圖/中央社
投資新手該怎麼分配資金入場股市?台股示意圖/中央社

身為一個小資族,有了一筆積蓄之後,打算開始學習投資ETF。但台股的ETF有兩百多檔,而且每一檔的選股邏輯和特性都不一樣,著實讓人不知從何下手。光是要選擇市值型ETF或高股息型ETF,就讓人陷入選擇困難。至於要選哪一種類型?我會以50萬作為分水嶺。

50萬以下建議投資市值型ETF,因為市值型累積本金速度比高股息更快,超過50萬之後,再考慮加入高股息,偶爾可以享受配息帶來的好處。

我推薦以下3檔市值型ETF,只要擇一定期定額買進,長期而言都能享有不錯的報酬。

這三檔ETF分別是:

富邦台灣采吉50基金(006208)-這檔ETF跟0050的成分股一樣,但手續費比較便宜

元大臺灣ESG永續(00850)

富邦公司治理(00692)

另外可以考慮加入:富邦臺灣中小(00733)

如果你抗風險的能力夠的話,可以考慮把00733也加進投資組合當中,接下來會說明00733的特殊用途,要不要買進全看個人的報酬/風險偏好。

依總管理費排序:006208<00692<00850<00733

前面三者的總管理費都和市面上其他的ETF相差無幾,倒是00733的總管理費高出不少,不過這檔ETF的動能選股,可以替投資組合增加不少報酬,在能達到高報酬的前提之下,收貴一點的內扣費用也算合理。

前面三檔ETF的報酬率沒有差很多,其中00850略勝一籌,但00733很明顯超越三者,近五年的累積報酬率來到348%,是前三者的三倍,使用得當能夠快速累積資產。

這四檔都是市值型ETF,但如果你還是有一點點在意配息,可以考慮00850和00692這兩檔ETF,其中00850這檔ETF是這四檔ETF之中,能唯一夠領季配息的ETF,其餘三檔都是半年配。

不管是00850還是00692的標準差都略低於006208,如果你是很在乎風險的投資人,這兩檔ETF皆優於006208。

而00733的標準差則明顯高於其他三者,所以我把這檔當作是附加型ETF,用得好可以幫你增加報酬率,但波動率很高,全看個人的風險偏好。

(標準差:在財務理論上,標準差被視為量度風險的指標,標準差愈大,投資組合回報即愈波動,該組合的風險即愈高。)

簡單來說,夏普值越高的投資組合表示在相同的風險下的收益較佳。

00850、00692的夏普值皆高於006208一些些,可以得知這兩檔ETF可以用更低的風險,獲得略高於006208的報酬。

(夏普值:(報酬率-無風險利率)/標準差,用來衡量投資組合每單位風險所獲得的額外報酬,例如夏普值為0.7,若投資組合要產生7%的報酬率,將需承受10%波動風險。)

結論

如果你是正在朝50萬資金前進的小資族,建議先以市值型ETF為主,達到五十萬的里程碑之後,對ETF有些微的認識後,再開始考慮高股息也不遲。

006208、00850、00692選哪一檔?

這三檔ETF只有些微差異,硬要比較的話,00850及00692的風險比006208還低,但報酬更高一點,可以優先考慮。

但要從00850或00692兩者選一個話,00850的內扣費用是00692的1.6倍,不過風險及報酬皆「略優」於00692,要怎麼選?確實有點困難,全看個人喜好。

希望領高息的投資人,也可以考慮00692,網友笑說是:「0050和高股息的綜合體」。

三檔挑一檔就好

以上三種ETF,都離不開「半導體」、「台積電」、「高市值」這三組關鍵字,而台灣的「超巨大」優秀公司大概就是那幾間,所以重疊的成分股自然不在少數,三組挑一個「定期定額」就好,因爲ETF本身就把風險分散了,再買兩組差不多內容的ETF,實在沒有必要。

能和006208、00850、00692搭配的神經刀

反觀00733這檔ETF,選股邏輯中有一個篩選條件就是避開市值前50大的公司,換句話說,前述三檔ETF的成分股,不少都被00733完美避開,和前三組ETF互相搭配,可以讓整體投資範圍再擴大。

但把00733這檔ETF放進投資組合當中,就像在籃球進攻體系中加入一位神經刀球員,狀態好時,神擋殺神,佛擋殺佛,一旦狀態不佳,就會拖垮整個投資組合的報酬,因此切記不要在景氣過熱的時候買進00733,一旦發現經濟進入衰退,就要儘早出售00733,寧可少賺也不要多賠。

◎本文內容已獲拾趴馬克授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

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