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00929存股40年後通膨月領剩2萬8!想安心退休要千張...專家指1事必須做到

復華台灣科技優息(00929)是首檔台股月配息高股息ETF。台股示意圖/聯合報系資料照
復華台灣科技優息(00929)是首檔台股月配息高股息ETF。台股示意圖/聯合報系資料照

近幾年台股ETF成為投資人的心頭好,市場上ETF種類可謂是百家爭鳴,復華台灣科技優息(00929)更是人氣排行榜上的常駐役,不少存股族因為它月月配息的現金流,而選擇其作為長期投資標的。

若是定期定額買入00929,需要多久能達成月領10萬、開除老闆、安心退休的藍圖呢?

以下為影音內容:

想用00929月領10萬,需要持有幾張才夠?每月定期定額1張,40年後可以安心退休嗎?

00929是第一檔月配高股息ETF,目前規模即將突破2千億大關,成立時間不到1年,受益人數已經高達69萬人,追蹤指數「台灣上市上櫃科技優息指數」,主要是挑選有成長性、獲利穩定的電子科技股,殖利率由高到低挑選40檔。

因為成分股產業全部集中在電子科技股,受惠今年台股表現亮眼,科技股股價上升同時讓ETF收益分配來源的資本利得、現金股利一併提升,使得今年現金股利不斷上調。

台灣ETF的經理費、保管費並非固定,隨著規模增加,費用率也會呈現階梯式調降,目前00929費用率0.3%、保管費0.03%。

2024年5月7日,00929市場價格為20.23元、現金股利0.25元、年化配息率達11.86%,相比一開始0.11元,單月配息漲幅增加82%。

ETF的收益來源除了成分股的現金股利,還有成分股的資本利得,今年台股突破2萬點,不只配息創新高、ETF價格也隨之上漲,加上00929的成分股ALL IN電子科技股,多頭環境下報酬有機會創新高。

2023年台灣的消費者物價指數年增率為2.5%,如果薪水漲幅沒有超過2.5%,等於變相減薪。

隨著越來越多人開始投資ETF,若是以00929謹慎版(即以過去1年平均股利,當作未來每月的配息金額)的年化配息率計算,總共需要持有75.863張、總成本153萬4709元才能每月加薪1萬元;至於網路所說100萬就能加薪1萬,則是用樂觀版的計算方式。

現在開始定期定額就能安心退休?每月定期定額1張00929,40年後配息月領多少?

假設40年後總共持有480張,總投入成本971萬400元,若是每年年化配息率維持7.82%,配息後立刻完成填息,每月平均加薪6萬3279元;但考慮通膨因素,40年後的6萬3792元只相當於現在的2萬8204元(以每年通膨率都是2%計算)。

然而若以「股息再投入」、善用複利效應,26年後就可以使持股張數達到1006張、40年後3196張。1000張00929平均每月加薪13萬2670元,縱使算上通膨,實際價值也有7萬8460元。

股市現在處於高點,空手進場適合嗎?

以不同的年化配息率算法,得到結果也不盡相同,當下20.23元的股價「樂觀版」、「實際版」算法年化配息率高於9%,處於便宜價格;但「謹慎版」年化配息率為7%-8%,處於合理價格範圍。

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00929復華台灣科技優息ETF ETF 月配息 複利 高股息

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