00878、00919、0056想月領10萬一定要靠它們?理財達人:0050更容易達標

理財達人表示,想實現財富自由不一定要靠高股息ETF。台股示意圖/聯合報系資料照
理財達人表示,想實現財富自由不一定要靠高股息ETF。台股示意圖/聯合報系資料照

理財達人摳摳(懶錢包Lazywallet)在Youtube頻道上分享,高股息ETF人氣熱爆,網上出現各種「加薪對照表」、「領息對照表」,試算努力存股可以有多少「被動收入」,從月領1萬元到10萬元都有,聽起來十分夢幻美好。

只是,想實現財富自由,每月擁有穩定的現金流,一定要高股息ETF,就該存國泰永續高股息(00878)、元大高股息(0056)、元大台灣價值高息(00940)、群益台灣精選高息(00919)嗎?不用,元大台灣50(0050)也辦得到!

以下為影音內容:

高股息ETF人氣熱到爆,網路上開始出現各式各樣的「加薪對照表」、「領息對照表」,試算努力存股可以有多少「被動收入」,從基礎的月領1萬元、2萬元,奮鬥一些時日月領5萬、6萬元,再到實現財富(財務)自由,月領8萬、10萬元都有,聽起來很美好對吧?

靠高股息ETF月領10萬元,可是比多數人的薪水還多上一截,開除老闆、提早退休不是夢想;只是想要實現財富自由,每月擁有穩定的現金流,一定要高股息ETF,就該存00878、0056、00940、00919嗎?

這題答案很明顯,當然不是!投資看的是總報酬率,現金股利是多少、殖利率是高是低、配息頻率是年是月,這些其實並不重要。

以下來舉例說明,如果是一檔市值型ETF,就選歷史最悠久的0050好了,怎麼靠元大台灣50月領1到10萬元呢?

第1、領息

想要月月有錢領,多數人的直覺反應大概會是「靠現金股利」,0050是半年配ETF,1年會發2次股息,那只要努力買買買、存存存,一步一腳印累積張數,再把領到的收益頻均分配就OK了。

來看元大台灣50最近幾個年度的配息表現吧,從現金股利的「絕對金額」來看雖然不低,不過以它的「高身價」換算,值利率約在3.2%附近,做為一檔市值型ETF挺合理的。

實際觀察「台灣50指數」,殖利率約市3%到4%,當然和競爭激烈的高股息ETF相比,這數字大概只有一半;為了做試算,就以0050暫時的最高價格,也就是4月9日盤中出現的163.35元,而現金股利一樣選暫時的最高、用1年發5元來估算。

如果對00878、0056、00929、00919這些高股息ETF的試算有印象,看到0050這樣的結果,大概會覺得瞠目結舌,畢竟光是最基本款的每月領1萬元,都需要先投入快400萬元,想比較有感月領3、4萬元,那得先砸1000多萬元;想要實現財富自由月領10萬,居然要有將近4000萬元,難道存股市值型ETF,資金是要高股息的2倍以上才能美夢成真嗎?

第2、賣股

想要月領10萬,得先努力存到4000萬元,這可說是普通上班族無法企及的遙遠目標。雖然領息估算沒有錯,但實際上並不用擁有這麼龐大部位的0050,投資的重點是總報酬率,所以我們可以「賣股」,利用每年增值的部位創造現金流。

0050從2003年6月30日掛牌上市,至今將近21個年頭,年化報酬率約是10.7%,這是相當傲人的成績。

要能在漫長歲月中經歷多空考驗,走過一個又一個景氣循環,如此表現是當之無愧的台股ETF績優生;換句話說,如果擁有價值1200萬元的0050,理論上1年會成長超過10%,只要把上漲部位賣出可以得到120萬元,實現平均月領10萬的目標,也可以選擇逐月逐季賣股來達成同樣目的。

如果覺得抓10%有點太樂觀,站在全球股市視角,被動投資合理的年化報酬率約在6%到9%,可以估得保守些、這樣容錯空間比較大;如果1年成長8%,想平均月領10萬,那0050部位要有1500萬元、7%的話0050部位要有1715萬元。

結論

想要打造穩定不間斷的現金流,沒有非要高股息ETF不可,畢竟投資看得終究是總報酬率,而不是配息多寡,或是殖利率的高低。

「領息」這件事就是把自己的錢給領出來,實際上跟賣股沒有什麼兩樣,入帳的空窗期還特別長,差別是一個自己主動賣出、一個是被動由投信代勞罷了,既然無法自行決定賣出的時機,也可以想成是別人在幫你停損、停利。

現在零股交易很容易,只要賣掉一部分持股,就能換到支應生活的現金,方便性更勝配息,何況資本利得不用繳稅,也不用繳二代健保,至於0050,單純用來舉例、沒有非它不可,換成其他類大盤ETF,時間拉長來看成效不會有太大的差異。

有網友留言詢問用「賣股」取代「領息」,沒有「越賣股越少」的問題嗎?答案是不會。

賣股雖然讓持股數下降,但每單位的價格是持續在上升,不論估7%、8%還是10%成長,隨著時間推移,每年或每月越賣越少股就能獲得充足資金,也許很以後,賣1股就能換到10萬元。不過通常在夠早之前就會進行分割單位數了,這樣會使得手中持股數又變多了。

純粹以理論作討論,過去的好績效並不代表未來表現,如果已經存到1200萬的0050,想要安心月領10萬元,持有更多股數或是搭配其他資產肯定更穩妥。

◎本文內容已獲懶錢包 Lazy Wallet授權,未經同意禁止取用轉載。

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