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勞保退休金一次領全買ETF完勝月領? 她用0056、00713、00878、00919、00929算給你看

台股示意圖。 聯合報系資料照
台股示意圖。 聯合報系資料照

「月領勞保退休金和一次領出來投資,或投資高股息ETF月領股息,哪個划算?」

財經雪倫用五檔熱門定期定額人氣ETF,0056、00713、00878、00919、00929,幫大家算算哪種方式划算。

以下為影音內容:

現在規定年滿60歲,投保年資滿15年就可以選月領或一次領;如果年滿60歲,但是投保年資沒有到15年的話,那就只能夠選擇一次領。

每個人投保的狀況都不同,會有很多的狀況題,可以上勞保的E化網站,輸入個人資料就可以查詢,就業的第一份至今的工作,投保的薪資多少,全部都會清楚看到,一筆都逃不掉。

勞保退休金月領或一次領再投入高股息ETF,要選擇哪個?

首先要算出幾個數字,2023年的1-8月,平均的投保薪資是34,355元,假設投保時間是30年,一次請領勞保年金就可以拿到大約是154萬,如果是月領大約可以領到1.6萬元。

用最高薪資4.58萬計算,如果一次領勞保退休金的大約可領到206萬,如果是月領的每個月大約可以領2.1萬。

要提醒如果是一次領的話,是用最後三年的平均薪資來計算,月領就是按照投保期間最高的60個月。

一次領勞保退休金投入五檔熱門人氣ETF的殖利率

為方便計算就用最高投保的一次領約莫200萬元,把他投入高股息ETF;跟每個月月領2萬,到底是哪一個比較划算?

盡可能公平起見,0056、00878跟00713;00878剛滿三年是老么,那就0056和00713配合它,就用三年的平均殖利率計算。

0056是5.21%;00713是5.88%;00878是5.62%。差異真的都不大。

另外兩檔,00919剛滿一年多一點,還有出生沒幾個月的00929,因為兩檔上市的時間短,所以就用過去的數字加上預估配息的金額來做計算。

00919就用0.54元計算,它是一檔季配息的ETF;而00929就用0.11元來計算,是一檔月配息的ETF。

00919殖利率是10.6%;00929是7.6%。

知道以上五檔殖利率之後,就可以算出投入的200萬勞保退休金,預估每年可領的金額是多少,進而就可以算出來,每個月大約可以領到多少的股息。

單次投入200萬每月可領股息:

0056:8,683元

00713:9,800元

00878:9,367元

00919:17,667元

00929:12,783元

月領2萬股息 所需資金

上述提到用最高薪資投保的話,可以月領勞保退休金大概2萬塊左右,想要藉由投資高股息來達到月領2萬的效果,需要多少資金。

告訴大家如果找到:

5%殖利率需要的資金約是480萬

7%殖利率需要的資金約是342萬

10%殖利率需要的資金約是240萬

若以每個月領2萬,以勞保月領就可以達到了,但投入高股息ETF最高的00919也僅有月領1.7萬左右而已。但若是往10年後看的話總資金會有怎樣的變化。

十年後勞保退休金 vs 高股息ETF 累計資金

算10年後的金額話之前,就先有年化報酬率,就用成立以來的年化報酬率來看:

00919因為成立時間比較短,雖然剛滿一年已經有年化報酬率了,但因為年化報酬率高達42%...保守一點來看,而00929還未滿一年,還是等時間長一點再納入計算。

0056年化報酬率約是7.24%,10年後會有400萬

00713和00878年化報酬率都差不多是13%,十年後預估會有720萬左右

而00929和00919先不看報酬率,則用本金加上領息金額來看:

00919本金200萬+212萬息=412萬

00929本金200萬+153.4萬息=353.4萬

勞保退休金月領2萬,10年後就是240萬。

結論

以上是算僅供參考,投資不是用計算機或是公式可以算出來,如果算得出來大家都能發財了,事實上一定會遇到很多變因。

很多人選擇一次領但也沒有再投資,而有人投資了但遇到股市崩盤,又後悔買進股票投資。

所以選擇一次領又投資高股息的人,心臟一定要夠強,能夠承受股價漲跌的那種能力,還有真的要有紀律投資,如果不想要冒風險還是選擇月領勞保退休金就好,但前提就是要政府能夠一直維持下去,不要年金改革才可以。

◎本文內容已獲 投資嗨什麼財經雪倫 授權,未經同意禁止取用轉載。

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