投資大盤每月1.6萬…50歲資產累積達3千多萬! 她:若是00923再多2千萬

台股示意圖。圖/聯合報系資料照
台股示意圖。圖/聯合報系資料照

理財達人摳摳(懶錢包Lazywallet)在Youtube頻道上分享,群益台ESG低碳50(原簡稱:群益台灣ESG低碳)這檔ETF有著多樣的標籤和亮點,包含第三代市值ETF、ESG、低碳趨勢等等,8月首次配息繳出年化殖利率7%的成績,上市以來投資人數和資產規模更是快速成長,00923到底有什麼魔力呢?

對所有投資人來說,不管是喜歡領股息或賺價差,終極目的都盼望早日退休,實現財務自由的夢想,過上無拘無束的生活,那麼先用模擬案例,看看一位普通的上班族,怎麼樣才能成功呢?

以下為影音內容:

年化報酬率

臺灣ESG低碳50指數:16.53%

加權指數:13.64%

*資料期間:2018/1/2-20237/31

*報酬率均含息

根據群益回測,過去五年半時間裡,00923追蹤的「臺灣ESG低碳50指數」年化報酬率是16.53%,同一區間段「加權指數」年畫報酬率13.64%,前者大約多了2.89%,看起來或許沒有很多,但如果是長期投資,每年差2-3%累積下來差異將會非常大。

假如每個月拿出一萬六投資在投資在年化約13%的A標的,堅持不懈,到50歲時資產會累積到3500萬元,這筆錢應該足夠退休;當然估得積極一些可以看到B欄位,如果年化報酬率提高到約16%,在50歲時資產會超過5000萬元。

這就是一年差3%感覺起來是一點點,但當時間拉長差異就會滿顯著的,複利的效果會放大最終累積的資產。

特別提醒,以上回測是根據指數的歷史資料做推估,並不代表ETF能夠長期複製,實際會有負用耗損、追蹤偏離等因素影響報酬率。

可能有覺得個每個月要拿出16000元,對小資族來說很不容易,這裡也提供另一版本更親民的試算(累積1500萬退休)。

因為過去20年,大盤年化報酬率9.98%,假設投資標的比大盤稍微積極一點,以年化報酬率12%試算,目標在65歲退休時能累積1500萬元,來回推每個月需投入的金額,結果顯示越年輕開始投資越沒有負擔;25歲、30歲甚至不用3000元,不過上圖也提醒了年紀越大則要越大筆的投入才有機會達成。

00923資本資料

全名:群益台ESG低碳50;原上市ETF簡稱:群益台灣ESG低碳

成立時間:2023.2.24

上市時間:2023.3.8

發行價格:15元

追蹤指數:臺灣ESG低碳50指數(臺灣指數公司特選臺灣ESG低碳50指數)

每年3、6、9、12月進行成分股的審核與調整,一年配息2次選在2月和8月。

簡單來說,00923選股除了考量高市值得大企業,同時透過ESG指標優化並加入最具前瞻的低碳篩選,這樣的新趨勢也反映到了人氣上,上市不到半年規模就突破100億元大關。

投資人數從2萬5衝到了9萬,漲幅超過260%,至於配息是一年兩次,雖然不是市值型ETF的專長和重點,不過已有納入收益平準金避免股息稀釋。

00923三大特色

1.指數報酬率與殖利率

超過五年半的回測中,台灣ESG低碳50指數幾乎是一路上都維持領先,最終以總報酬128.88%,年化報酬率16.53%勝過另外4檔追蹤的指數。

接下來指數殖利率比一比,前面有說配息不是市值型ETF主打的專長項目,畢竟投資人更在意長期的報酬累積,領到現金股利再投入創造複利才有意義,不過00923所追蹤的指數在過去幾年回測中也有不錯的表現,交出平均殖利率4.41%高於加權指數和臺灣50指數。

2.第三代市值型ETF

台股ETF經過20多年發展,最重要的「市值型」隨著時代演變有了不同樣貌。

第一代:0050和006208單選挑選大市值,有配息無收益平準金。

第二代:00692、00850開始加入ESG優化選股,一樣有配息無收益平準金(00850於2023年中加入收益平準金機制)。

如今來到第三代:00923除了維持原本市值型的架構,加入ESG篩選,同時引入低碳指標,配息有收益平準金,可說是站在巨人的肩膀上更進一步,像是ESG低碳版市值型ETF。

3.持股高科技+低碳

承接前一段討論的話題,第三代市值型ETF在產業分布上和其他市值型ETF存在著差異。

00923加入ESG及低碳篩選,排除高碳密度公司,是真正綠色投資,接軌全球大廠減碳,邁向淨零碳排的趨勢,可以發現在前10大成分股和產業分布上顯得「相當科技」。

意思是電子股占比高,配置上納入更多碳密度低的龍頭科技股,期望多頭時更具爆發,同時符合指數設計的低碳初衷,傳產占比更少,降低鋼鐵、塑化、水泥等碳成本風險較高的企業。

◎本文內容已獲 懶錢包 Lazy Wallet 授權,未經同意禁止取用轉載。

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