0050每月存5千持續20年也不會變有錢人! 她揭殘酷真相:2關鍵要做到

台股。聯合報系資料照片
台股。聯合報系資料照片

理財達人摳摳(懶錢包Lazywallet)在Youtube頻道上分享,定期定額投資ETF近來成為全民運動,無數小資族懷抱「財富自由」、「致富」等等夢想扣款前行。不過殘酷的現實是,對資金不多的小小投資人來說,即使長期投資艱辛熬過20年,依然無法成為有錢人。

以下為影音內容:

踏出投資第一步是最重要的事,有參與絕對勝過空手觀望,比起經挑細選,「現在」即最好的時機,畢竟無法精準預測高低點,不如相信被動投資,選擇和大盤走勢相近的標的,買進並長期持有,多年後回望,自然會覺得價格便宜。

快速講完了投資懶人包,覺得還是有必要花點時間分享「殘酷真相」,避免一些朋友有著太高的期待,就是「小資族」這個前提蠻重要的,每個月定期定額存股ETF,結果就是「不會變成有錢人」。

小資族存股ETF真相?

台灣第一檔ETF是元大台灣50(0050)上市時間20年,超級資深,前陣子元大投信有公布數據,截至今年3月底,年化報酬率約是9.9%,是很優異的成績,以「72法則」估算代表只要7年多一點就能將本金翻倍,多麼驚人。

說個實際數字,可能會對「翻倍」更有感覺,假設拿出500萬元投資,翻倍一次會有1000萬元,翻倍2次就有2000萬元,翻倍三次那就是4000萬元,誰說不能會變成有錢人。

不過現實情況是,絕大多數人都不會一次把500萬all in,一來是沒這麼多錢,二來也沒有勇氣,符合廣大小資族的投資情境,應該會是「定期定額」,簡單又好執行。

元大投信有提到,同樣截至3月,定期定額的年化報酬率是5.7%(選在每月交易扣款5000元),現在離三月底又過去一陣子了,股市漲勢蠻洶湧的,報酬率算起來應該比剛剛提到的數字更高、更漂亮。

那麼一位小資族定期定額堅持20年能獲得怎麼樣的回報呢?

從0050上市的2003年6月開始,選在每個月底的30日固定扣款,A投3000元、B投4000元、C拿5000元,且皆有股利再投入創造複利,心無旁鶩相近20年,扣款240期,結果來看,總報酬214.99%,年化報酬率5.91%,是很讓人開心的成績,因為ABC三位都賺錢了。

儘管投入的總金額不多,回報卻頗為豐富,A共投入72萬最後資產超過226萬元,B出96萬變成302萬元,C的120萬成長到破377萬元

堅持20年長期投資並不是容易的事,只是如果從「絕對金額」上來看,三人都大賺了卻不夠改變人生

小資投資人,每個月投資金額較少的朋友,儘管選到好的標的,離「有錢」、「財富自由」也還有好一段路要走。

定期定額投資ETF重要2件事

1.提高投資金額

若是上述的ABC都成為「中資族」,A投2萬元,B投3萬元,C拿出4萬元,熬了20年,年化報酬率也跟上述自然相同,不過由於投入金額提升,回報也跟著增加。

小A投480萬最終資產超過1511萬元,小B出720萬變2267萬元,小C的960萬元成長到破3023萬元。

如果是更有錢的「高資族」,當然可以再往上加碼,重點是,投資肯定不用等到有錢才開始,「現在」就是最好的時機點,提高投資金額這招,意思是貫徹被動投資,利用定期定額和全市場型ETF,堅持買進持有,不用看盤,不花時間研究,把股市殺進殺出的精力省下來,專注提升本業獲得加薪、升遷機會,或是學習第二第三專長協槓正夯,有更多錢就能提高投入的額度,從小資投資人慢慢往上爬

2.拉長投資時間

投資越早開始越好,因為時間和複利會帶來驚人的回報。

可以套72法則估算,只要用72除以年化報酬率,就會得到大約幾年投資金額可以翻倍,投資時間越長,翻倍的次數也會越多。

上述舉例20年就可以有這樣的成果,多數人從踏入職場到退休,都會經歷比這更長久的時間,可以把握機會,再把資產財富往上推高,一開始錢不多不要緊,那是必經之路

◎本文內容已獲 懶錢包 Lazy Wallet 授權,未經同意禁止取用轉載。

0050元大台灣50 定期定額

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