銀行新制快看！4銀行新規「直接封帳戶」、9銀行「這功能」不能用了

你有多久沒打開你的網銀App了？如果你覺得「錢沒少就沒差」，那你可能要注意了——從2025年夏天開始，台中銀行、台灣銀行、凱基銀行與合作金庫等4大銀行，針對「久未使用帳戶」陸續祭出新規定，有些還直接把轉帳功能歸零，想恢復使用？對不起，得親自跑一趟分行才行！

為什麼銀行要這樣做？

這波規定，是為了防堵詐騙。因為許多詐團會鎖定你「好幾個月沒動過」的帳戶進行人頭帳號操作，銀行乾脆直接封掉這些帳戶的部分功能，確保安全，受影響的數位金融用戶預估高達150萬人。

哪些狀況會影響你？

1.網銀額度歸零：台中銀規定最嚴，為避免遭詐團規避，因此不公開「久未往來」的判定條件，也未設餘額門檻，從7月4日開始，帳戶只要太久沒登入網銀，就會把網銀額度、非約定帳戶轉帳額度直接歸零！這代表即使帳上有錢，也不能轉帳、繳費、查詢。

根據台中銀公告，為保障客戶資安，若帳戶長期未登入網銀，將調降其網路銀行總額度、非約定帳戶轉帳額度（FXML）與自動化設備交易額度至零。調降後若仍需恢復使用，須本人持身分證件、第二證明文件與原留印鑑親赴分行辦理。雖仍可使用ATM領現，但無法進行轉帳交易。

2.ATM功能被凍結：你將無法使用網路ATM或實體ATM進行轉帳、繳費、查詢等基本操作。即使帳戶有餘額，這些自動化設備的功能也會被暫停，無法進行非約定轉帳或跨行轉帳等交易。像台灣銀行，若6個月沒存提、餘額又太少，ATM交易也會被暫停，須親自到分行辦理才能恢復交易；若無意繼續使用，則建議直接結清銷戶。

3.台外幣帳戶也被控管：部分銀行規定，當帳戶被限制時，其他人也無法匯款到你的帳戶，可能影響你收款或薪資入帳。凱基銀行針對台幣與外幣帳戶都有控管，凡1年以上無存提記錄且餘額未達起息金額（個人戶約為1萬元），就會被凍結交易。

4.降額轉帳限制：合作金庫對長期未使用且餘額過低的帳戶停止電子化交易，並下調eATM每日非約定轉帳額度，從每日10萬元降到3萬元。

更麻煩的是：想恢復功能只能親自跑銀行！

若要恢復網銀或ATM功能，這些銀行都要求用戶「本人親臨分行」，帶著身分證、印章、第二證件辦理才行，無法線上解鎖。不僅耽誤時間，還要請假跑銀行。

一旦網路銀行（網銀）功能受限，你將失去隨時隨地進行金融交易的便利性，所有操作需改為臨櫃辦理，增加時間與交通成本。因此，如果你平時習慣用網銀或ATM管理帳戶，建議定期登入網銀或進行小額交易，保持帳戶活躍，避免帳戶被列為「久未往來」而遭限制，影響日常金融操作。

自然人憑證也不能再隨便用了！

除了久未交易帳戶的限制，還有另一波新規也悄悄上路。台灣已有9家銀行，包括台銀、兆豐、合庫等，全面停用「自然人憑證」作為線上開戶方式。這是因為詐團曾冒用自然人憑證資料，大量開設假帳戶，害人莫名背上警示。

銀行局長童政彰表示，各銀行要提出風險強化措施，或是風險自律方法，例如採取自然人憑證加視訊確認本人「不能用鋸箭法、一刀切」，目標是半年內來做調整。

目前台灣已有9家銀行全面暫停以「自然人憑證」做為線上開戶驗證，包括：台灣銀行（台銀）、台新銀行（台新銀）、兆豐銀行（兆豐銀）、第一銀行（一銀）、合作金庫銀行（合庫銀）、華南銀行（華南銀）、台灣中小企銀（台企銀）、彰化銀行（彰化銀）、土地銀行（土銀）。

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