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兩夫妻存款1000萬、單身房東500萬、雙薪兩寶家庭要3500萬才能退休? 雨果:四因素決定

示意圖/Ingimage。
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什麼時候可以離職不再工作,基本上就是大家常說的退休。法律規定的退休年齡是65歲,但未來可能延後至67歲。

其實,退休並沒有硬性規定的年齡,只要你停止工作後,能持續有足夠的金錢支付基本生活費用,基本上你就可以考慮退休了。

以下舉幾個例子來說明:

李先生與妻子都剛滿60歲,兩個小孩已經獨立,家庭房貸也已經還清。兩人生活習慣簡樸,每月花費大約在2萬至2.5萬之間,喜歡偶爾自駕遊或參加國內旅行團。李先生夫妻在銀行有1千萬元的存款,大部分為定存。李先生估算,依照目前的生活開銷,活到90歲大約需要900萬元,加上定存利息,1千萬的資金應該足以支撐他們的退休生活。

另一位例子是45歲的王小姐,未婚且不打算結婚。她目前每月生活費約5萬元,並計劃退休後適度減少開銷。她擁有500萬元存款,並繼承了兩間沒有貸款的房子,每月租金收入達4.5萬元。對王小姐來說,這筆租金收入幾乎可以覆蓋她的日常開銷,因此她認為目前的財務狀況已足以支撐她的退休生活。

再來是林姓夫妻,兩人皆約40歲,每月收入共35萬元,擁有兩間房產,但還有1,500萬元的房貸未還清,每月需支付15萬元房貸,預計10年後還清。兩人育有兩名子女,年齡為10歲和12歲,目前每月生活開銷約15萬元,剩下的5萬元用於股市投資。他們計劃在孩子大學畢業後、房貸還清時,每月以10萬元為退休生活費,但估計需要準備約3,500萬元的退休資產,預計還需要20年才能達到這個目標。

這三個例子展示了不同的退休規劃和財務狀況。李先生夫妻生活簡樸,資產大部分以存款形式存在,缺乏投資與被動收入來源,這種情況下若遇到意外支出,可能會影響他們的財務穩定性。加上沒有考慮通貨膨脹,單靠定存來過退休生活會有較大的風險。

王小姐則有兩間房產帶來穩定的租金收入,再加上500萬元的存款,只要妥善理財,她的財務狀況相對穩定,就算遇到臨時開銷,風險也較低。

至於林姓夫妻,他們雖然收入高,但支出也相對較高,房貸壓力大,加上育有子女,預計退休需要更長的時間來儲備資金。這也說明高收入並不等同於能提早退休,合理的財務規劃仍是關鍵。

從這些例子中,我們可以得出幾個關鍵因素來決定是否能提早退休:

退休後的花費:花費越少,所需資本也越少,這樣你可以更早退休。

存款累積的速度:越早開始儲蓄,累積資本的速度越快,達到退休標準的時間也會縮短。

生活方式:無論是退休前或退休後,如果你過著較為奢侈的生活,所需累積的資本也會更多,自然退休時間也會被延後。

被動收入:如果你有穩定的被動收入來源,如租金或股息,退休資本的累積壓力會減輕許多。

總結來說,提早退休的關鍵在於提高儲蓄比例、增加投資,並降低退休後的開銷。當收入增加,支出減少,達到退休資本標準的速度也會加快,實現提早退休的夢想就不再遙遠。

◎本文內容已獲 雨果的投資理財生活觀 授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

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