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勞退該月領或一次領? 專家:創造每個月1.8萬的被動收入當作基準

勞工示意圖,圖中人物與新聞無關。本報資料照片
勞工示意圖,圖中人物與新聞無關。本報資料照片

【文.玩股小博士】

據勞保局最新統計月報,七月勞退金本人請領月退休金平均1.8萬元,請問一下,這樣夠吃嗎?

那麼如果是一次領,根據身邊親友近期及勞保局網站試算最高年資來看,大概就是落在兩百多萬元,請問一下,這樣夠吃嗎?

我想以正常人來說,不管怎麼領都不夠用,原因很簡單,政府設定每月基本工資調整為27,470元,這其實已經說明清楚,從22K時代開始,到現在為止,連政府都知道每個人最低薪資,根據長期通膨走勢,只有22K根本就不夠花用。

而且重點來了,這個勞退金,必須要滿65歲才能開始請領,假設你在60歲離職退休,因為年齡還沒到,所以還不能領月退,但是可以一次請領退休金,如果是你,會怎麼選?

這邊再補充一件事,立法院已經在2024年7月15日三讀通過勞基法修正案,即刻起,放寬65歲強制退休年齡的規定,這也就是說,如果你超過65歲,還是沒信心退休的話,或者開銷還是很龐大,那麼就可以跟老闆協商之後繼續工作。

看到這裡,其實大家也心知肚明,政府的勞退無法持續成長,因為繳勞健保的人口越來越少,而退休人口越活越久,再加上1946年~1964年出生的人,也就是我們俗稱戰後嬰兒潮,即將開始進入退休階段,這些國家主要勞動力,當時每年出生人口數都超過30萬以上。

我們簡單算一下,如果從現在開始,每年都有30萬人退休,平均勞退金1.8萬元來計算,每年政府要多支付54億元的月退金,這壓力有多大?

再給一個數據,2023年新制勞退總收支是4,794億元,2022年總收支是負2,272億元,2021年總收支是2,844億元,別忘了,這些數據是戰後嬰兒潮的勞動力還沒退休喔,你覺得這些繳勞退的主力退休之後會怎麼樣?

而基金績效也並非每年獲利,而且股市不好,也會影響基金獲利,因為勞退基金也是投資股債。

與此同時,繳勞保的人逐漸減少,領勞退的人越來越多,而且越活越久,當然勞退基金就開始營運困難,未來勢必會持續年改,讓大家月領退休金慢慢變少,我們樂觀一點,就算都沒有減少,但也無力加碼抗通膨,即便勞退金額持平也很難敵過年化通膨2-3%的壓力。

最終的結局是什麼?當然怎麼省錢,還是不夠用,不投資當然不行,只靠1.8萬絕對很慘,而且還要看政府臉色吃飯。

再分享一個數據,台灣股市及房市的指數表現,把時間拉長到30年以上回測,每年複利成長是7-9%。

所以現在你可以練習做一件事,以創造每個月1.8萬的被動收入當作基準,這就等於提前創造出屬於自己的退休金流,也不用擔心被政府年改,而且靠自己投資創造一年等於21.6萬的被動收入,也不是投資小白了,有累積長期的成功經驗,才能複製長久的成功模式。

而投資商品不用設定7%還是10%這麼高,把報酬率設定低一點,壓力及風險也低一點,3%、5%就好,不管是績優股或ETF,甚至是房地產都有機會達到,一年21.6萬被動收入,以3%報酬率還原資產是720萬元,5%還原資產是432萬元,如果你還沒有開始投資的覺悟,別再等了,越慢就越慘,而且那些要擠出每年這麼多的被動收入,要投入資產的金額單位可不是什麼幾千、幾萬而已,都是百萬等級,沒有成功經驗的累積以及財富支配的能力,也不可能一次就敢投這麼多錢,當然未來前途也會更渺茫了。

◎本文獲「玩股網」授權轉載,原文:勞退該月領還是一次領?用投資角度算給你看!

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