從來沒有打算短期賣出股票獲利 巴菲特投資心法大放送:「5年」很重要

股神巴菲特。美聯社
股神巴菲特。美聯社

拒絕所有「炫耀式消費」

在你達成財務自由的目標前,必須拒絕所有「炫耀式消費」。

例如買一輛好的電動車,或是去漂亮的咖啡店喝昂貴的咖啡,就是為了發一張照片,只要是你想秀給別人看的,都可歸類是炫耀式財富。當然不是不能買,而是要了解每次的購買,都在延後自己的退休。

試想一下,買了一輛 500 萬的車(這個 500 萬是個很神奇的數字,後面會繼續提到),只為了讓別人以為自己很有錢,實際上生活沒有多大的改善,每年還得支付名車的維修費、保養費、停車費,甚至跟銀行貸款超過自己能負擔的比例,每個月的收入不只沒增加,反而扣得更多,讓整個生活品質往下掉。

葛蘭特.卡爾登甚至建議大家不買車、也不要買房自住,因為整體來說,坐計程車比較便宜,也比較省時間(不用找車位)。如果租房子比較便宜,那就以租房子為主。將人生變得更簡單,保持簡樸,你會變得更容易成功。

本文出自《從好公司輕鬆提款》
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總結來說,就是每次消費,都先思考有沒有更划算的方案。如果持續買炫耀式財富,很容易又再次掉到小確幸的惡性循環裡。

不過我的意思並不是「減少消費就是修行」,你不需要當守財奴,而是要認知到「消費行為並不一定帶給我們快樂」。這是什麼意思呢?我在後面的〈2-2 破解貧窮魔咒〉會跟你分享。

讓被動收入大於自己的薪水

把「被動收入啟動金」和每月存 40%的錢繼續拿來投資,投資好的資產,並且長期持有,不輕易賣出。持續到被動收入大於自己每月的薪水為止,就能享受真正自由了。

這件事會比你想得更快發生,因為美國股票當中,有近1,000支標的,每年股息都在穩定增加,也就是你養的金母雞,會逐年越下越多蛋,被動收入會越來越多。你最終會發現,累積「被動收入啟動金」一開始會比較慢,但後面的速度會越來越快!

許多人喜歡股息穩定的標的,但是我不喜歡。

假如你的母雞每年生的蛋價值1萬元,但隔年維持1萬元,那這樣你的獲利就會被物價通膨吃掉。又或者每年下的蛋都不同,這樣會影響我們退休生活的穩定度。

我會教導大家運用價值投資的觀念,選出能穩定產出金蛋的母雞品種(標的),找出真正賺錢的公司,並且下的蛋還能越生越大顆,這樣才是好的資產,才能有持有的價值。

另外要記得,好不容易持有了會生金蛋的母雞,別像《伊索寓言》裡的那對夫妻,殺了手上的源源不絕的母雞,只為了換取眼前不穩定的利益,貪得一夜致富。

給自己時間,讓資產持續成長

最後一步,給資產一點時間成長。

巴菲特說過:「無論你多麼的聰明與努力,有些事情就是急不得,需要時間醞釀。就像女性需要懷胎9個月才能誕生生命,你無法讓9個女生懷孕,然後希望1個月後會有孩子。」

巴菲特也說過:「我從來沒有打算短期賣出股票獲利。相反地,當我買進股票的同時,我會假設股市明天突然關閉,需要5年後才能恢復買賣。」

這代表你要投資成功,需要一點時間的醞釀。而剛剛巴菲特提到「5年」這個數字很重要,也是象徵我們投資必須以5年為一個單位去看它,這樣你更能感受到時間的帶給你的投資收入。

如果拉長時間來看,你會發現美國股市百年來,就是持續往上〈圖 1-3-1〉,巴菲特甚至覺得以長遠的眼光來看,股市沒有所謂的泡沫化。當然,如果看短期,你會覺得投資風險很高;但長期來看,美國股市就是一路往上漲,重點在於,你是否能夠「不恐慌地抱著股票,享受長期的獲利」,接下來,將會告訴你應該怎麼做。

美國大盤指數100年走勢圖。(圖片來源:https://www.tradingview.com)
美國大盤指數100年走勢圖。(圖片來源:https://www.tradingview.com

(本文出自《從好公司輕鬆提款》作者:林修禾)

巴菲特

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