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成為富翁的「三步驟」大公開! 他:審視需求、投資自己、理財自動化

新台幣。 聯合報系資料照
新台幣。 聯合報系資料照

大家好,我是森上先生,前陣子收到高寶書版贊助的「讓錢為你工作的自動理財法」,今天就來分享一下閱讀感想。本書作者大衛.巴哈是富足退休研討會系列創始人,本身的工作就是在幫助大家採取行動,過上富足的退休生活,本書有只有三個重點:

「找出拿鐵因子」、「先付錢給自己」、「把理財自動化」,只要做好這三個步驟,你也能在前往千萬富翁的道路上。

找出拿鐵因子

拿鐵因子(The Latte Factor®),不限於每天一杯拿鐵,拿鐵因子是可被替代或是非必需的東西,重點在於不是你賺多少,而是存下多少,減少不必要的消費,就能讓財富累積的速度加快。

作者提供的試算網站

https://davidbach.com/latte-factor-backup

每天60元的拿鐵因子,20年下來竟然可以1,379,754(以10%報酬計算)

先付錢給自己

大部分的人工作收入,都拿來繳房租、信用卡費支應其他開銷等。如果你工作多年,但銀行戶頭沒有多少錢,你該問自己一句話:「我真的是為自己工作嗎?」先將收入部份的錢付給自己,才有實現夢想的本錢,現在開始為自己而工作。

自動化理財

帳戶建立自動化系統,將錢自動轉入投資帳戶,並確保這些錢定期定額,投入指數型基金,如此可以確保有個投資帳戶在替你工作,將每個月的水電費、電信費、卡費、房貸等。使用帳戶扣款,具有大量、重複且定期的項目可考慮使用,ACH代收代付自動轉帳業務,做好上面說的理財自動化,隨著時間金錢會以複利累積,越早財務自動化,越早成為千萬富翁。

自動緊急預備金

每個人的人生,應該也要為緊急的狀況做準備(失業、失能、緊急醫療費等),留存一筆費用給自己做緩衝。緊急備用金建議至少存月薪的三到六個月,可利用帳戶自動轉帳,每個月扣款一筆錢,建立自動的緊急備用金系統,威脅到存活才動用,而不是滿足自己購物慾望。

自動遠離債務

使用信用卡刷卡的當下,就要有這筆錢是未來需要付的覺悟。如果選擇只繳納最低應繳金額,則剩下的卡費就會啟動循環利息,讓自己陷入卡債循環中,使用信用卡最好只用常用的一到兩張,比較方便管理自己買了什麼,也比較不會忘了繳卡費。

自動奉獻

事實上生命中有比錢更重要的東西,在追求財富的同時應該也要嘗試思考,什麼東西能讓你心靈富足,捐款捐獻就是一個不錯的方式。大多數捐款機構都有提供定期定額捐款的方案,同時捐款也可提報列舉扣除額項目,給的越多越能感受到捐款帶來的「豐盛之流」。

心得

對很多人來說,銀行戶頭裡沒有積蓄,多數是因為還沒找到適合的做法,為了變有錢花了很多心力。

但其實做好本書所說的三步驟,本書提供了一套系統性的方式,教你一步步正確建立良好的理財習慣,將節省下的心力做好開源的部分(提升本業收入、跳槽加薪、嘗試副業),你也能確實感受到,自己正在邁向有錢的道路上。

◎本文內容已獲 森上先生|股票 x 投資 x 理財 授權,原文出處於此;未經同意禁止取用轉載。

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