怕高齡失智管不了錢?訂下「意定監護契約」不怕養老金所託非人

圖為退休族群理財示意圖,非新聞當事人。圖片來源/ingimige
圖為退休族群理財示意圖,非新聞當事人。圖片來源/ingimige

在正式談到「結合意定監護契約與安養信託,以便幫高齡者鎖住財產安全」之前,筆者想先在這一篇專欄中,向讀者交待一下現有的「法定監護或輔助宣告制度」,以及其與「意定監護制度」間的重大差異。

關於「法定成人監護或輔助制度」,主要是當事人「意思表示」有「不能為之」或「顯有不足」的現象,導致其「無行為能力」或「特定行為能力受限」時,就可由利害關係人或當事人,向法院申請的一種制度(請見下圖一及下圖二)。

圖一、申請監護及輔助宣告的情形與條件:

資料來源:衛福部社家署「為未來預做準備:你一定要懂得成年監護制度」小冊子頁4

圖二、申請監護或輔助宣告流程:

資料來源:衛福部社家署「為未來預做準備:你一定要懂得成年監護制度」小冊子頁2

以監護宣告為例,下列這十類人,依法都可以提出此一申請。因為根據《民法》第14條的規定,本人、配偶、四親等內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關、社會福利機構、輔助人、意定監護受任人,以及其他利害關係人,都可以是監護宣告的聲請權人。

另根據《民法》第1112條規定,監護人在執行有關受監護人的生活、護養療治,以及財產管理職務時,應尊重受監護人的意思,並考量其身心狀態與生活狀況。所以簡單來說,監護人的「功能(職責)」,主要包括以下這3種:

一、醫療養護: 監護人對於受監護人有「醫療行為同意權」,並負起受監護人有關醫療養護方面的工作。

二、生活照顧:監護人必須負責管理受監護人的日常生活,包括飲食起居、安全維護…等。

三、財產管理:受監護宣告人的財產,將交由監護人管理。但是,監護人只有在「為了受監護人利益」的前提下,才可以「代為處分」受監護人的財產。當然,監護人在執行監護職務時,所產生的必要費用,可也以由受監護宣告人的財產中支出。

以上總的來說,監護人工作主要有「生活照顧面」、「護養療治面」及「財產管理」三大方面(請見下圖三、四、五)。

圖三、負起受監護人有關醫療養護方面的工作:

資料來源:社家署「監護人輔助人差異一次看」小冊子頁10

圖四、監護人必須負責管理受監護人的日常生活:

資料來源:社家署「監護人輔助人差異一次看」小冊子頁9

圖五、監護人幫忙受監護人管理財產:

資料來源:社家署「監護人輔助人差異一次看」小冊子頁11

正因為監護人,具有以上3大功能(職責),所以,他還有以下3大權利及義務。

一、向法院提出報告: 法院在必要的時候,可以命令監護人提出監護事務報告、財產清冊或結算書,檢查監護相關事務,或是受監護宣告人的財產狀況。

二、發生損害的賠償: 監護人在執行監護職務時,因故意或過失,導致受監護宣告人發生損害時,應該要負起賠償的責任。

三、可以請求給付報酬: 如果契約沒有約定報酬,監護人可以請求給付報酬。其數額,可以由法院按監護人的勞力,以及受監護宣告人的資力來決定。

以上是我國《民法》裡,已經有的「法定監護宣告制度」。但是,在民國108年6月19日,修改《民法》第1113之二及第213之三條之後,民眾將不用等到日後,由法院判定一個監護人,而是可以事前「自己選擇」。

看到這裡,讀者心裡一定滿滿的疑問:既然已經有了法定(成人)監護制度,可以保障失能或失智高齡者的財產安全及生活安定,那為何還有推出意定監護制度的必要?

對此,合作金庫董事長,也是前任信託公會理事長的雷仲達,就根據相關調查結果指出,以往我國多數高齡者的財產管理與生活照護,多半是由家人處理。

而在意定監護制度施行之前,依照《民法》第1111條第1項規定,法院只能從當事人的配偶、四親等內的親屬、最近一年有同居事實的其他親屬,以及主管機關、社會福利機構,或是其他適當人中選任監護人。

因此過去在實務上,有超過90%的監護人是由子女或親屬擔任。但是,常見的問題在於:有些親屬監護人未必擅於財產管理事務,或是熟知監護人的職責與倫理,還曾發生擅自將受監護人財產挪為己用,導致真正需要受到保護的受監護人權利,受到嚴重的損害。

甚至,有時監護人的選定,還可能會淪為繼承人爭產的工具;或是實際上的照顧者,才是最了解受監護人的人,卻因沒有上述的血緣親屬關係,而無法被法院選擇擔任監護人。以上種種,也是為什麼會有《民法》修法,在既有的法定(成年)監護制度之外,新增加一項意定監護(契約)制度的原因。

根據《民法》第1113-2條的定義,「意定監護契約」是本人與受任人約定,在本人受監護宣告時,受任人允諾擔任監護人的契約。所以簡單來說,意定監護契約就是在當事人神智清楚的時候,預先選擇最為信任的監護人(像是同居人、閨蜜或好友…等),並為自己安排好未來生活、醫療照護方式,以及財產管理,以避免一旦失能或失智後的相關爭議。

儘管法定監護宣告,與意定監護兩者,都有「監護」兩個字,但兩者仍有不少的差別(請見下表)。而這樣的差異,也正是為什麼許多專家都不忘提醒及建議民眾,最好在自己意識清楚之前,就先訂立好意定監護契約的原因。

表、成年(法定)監護制度vs意定監護制度:

資料來源:《高齡金融規劃法規及實務解析》第188-192頁

也就是說,相較於傳統的法定(成人)監護制度的較無彈性,是依照法律規定由別人(法官)幫忙選擇監護人,意定監護制度則是允許透過委任契約,讓民眾預先選任自己的監護人,防止自己未來如果有失能、失智而受監護宣告時,無法對監護人的人選表達意願。

當然,以上的「選擇權」的前提必須是:民眾得在自己意思清楚、能完整表達想法、還有簽約的能力時,提早找好意定監護人、簽立「意定監護契約」,並且經由法院公證才行。

那麼,意定監護契約要怎麼做呢?其實,意定監護的流程(請見下圖六)並不複雜,從簽約到正式執行監護任務,只需要以下簡單2步驟:

圖六、意定監護契約的流程:

資料來源:衛福部社家署「為未來預做準備:你一定要懂得成年監護制度」小冊子頁13

步驟一、委任人與受任人簽署意定監護契約。 這裡要注意的是,意定監護必需訂立書面契約,不可以用口頭契約取代(至於內容可有哪些約定,請見下Box 1)。

Box 1、意定監護契約內容要寫些什麼?

目前,法務部有提供「意定監護契約參考範本(https://www.moj.gov.tw/2204/2528/2529/2530/2533/12401/)」,一般民眾可以參考並依照個人的需求,自行增修內容。但專家也不忘建議當事人在意定監護契約中,清楚載明以下重要內容:

首先,是未來受監護宣告時,受監護人的「生活照護方式」,以及「財產管理使用方式」。

其次,為了預先準備好失能後的生活起居安排,同時避免後輩子孫為此事傷腦筋,可以在監護契約中,指定「日後想要居住的安養醫療機構院所」,同時指定監護人為自己成立安養信託,並且在信託契約中,設定定期將信託財產,直接撥給安養機構,以支付相關費用。

步驟二:備齊相關文件(請見以下Box 2)、找公證人(費用1000元以上,相關費用請參以下Box 3)做成公證書,並在7天內送交法院。 民眾在辦理意定監護公證時,除了帶齊相關證件外,委任人(民眾)必須與受任人(意定監護人)一同前往,不由他人代替出席。另外,如果是不識字,或是無閱讀能力的人,則要攜帶一位能閱讀,且與監護事件無利害關係的人為見證人(當然,見證人也要攜帶雙證件及印章)。

Box 2、公證時應備文件:

1.委任人、受任人身分證、印章、最新戶籍謄本。

2.必要時,例如年紀較大,或是表達能力不佳,公證人還會要求當事人提供醫院診斷證明,以證明本人意識清楚。

3.意定監護契約中,如果有指定開具財產清冊之人,還必須另外提出載名受指定人身份資料之文件。至於財產歸戶清冊,則要向國稅局申請,且必須提出清冊上相應財產證明文件的正本(例如車輛行照、不動產權狀、存摺)。

圖為理財示意圖。圖片來源/ingimige
圖為理財示意圖。圖片來源/ingimige

Box 3、意定監護契約可能的費用:

民眾在訂立意定監護契約時,有可能產生以下3種費用支出:

一、公證費用: 意定監護契約必須經過公證,公證費用會依法定標準收費。目前收費標準是:如果沒有約定受任人報酬,公證費用大約是新台幣1000多元;假設有約定受任人的報酬,則會在計算報酬總額之後,再依司法院公證費用標準收取。

二、其他服務費用: 如果民眾委託律師,代為撰寫及審查意定監護契約,或是進行資產規劃,則會再根據服務內容,進行報價與收費。

三、意定監護人的報酬: 依照《民法》第1113-7條規定,當事人本人可與受託人自行約定,是否要給付報酬?或是報酬的金額多寡?但是,就算意定監護契約中,都沒有約定相關報酬內容,監護人也還是可以自行向法院請求,按其勞力及受監護人的資力,酌定報酬的數額。

由以上步驟可以了解,意定契約的簽訂,並不是當事人自己簽一簽就好,首先,要先找專業的人寫好書面契約,還要有公證人進行公證。日後在當事人受監護宣告時,這份預立的意定監護契約才具有法律效力。

至於可以進行公證的管道,目前有「法院公證處」和「民間公證人事務所」。不過,由於意定監護是這幾年才有的新制度,有些民間公證人仍暫不受理意定監護契約的公證。所以,民眾最好事先詢問清楚。

最後,有關意定監護契約方面,還有一個非常值得注意的重點就是:意定監護契約與遺囑具有相同的重要性,所以《民法》對於意定監護契約的訂定、變更、撤回程序都設有詳細規定,都需要由本人、受任人一同前往公證,確保雙方合意內容效力。為了確保意定監護契約的法律效力,民眾一定要特別牢記才是!

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失智 意定監護 合作金庫 衛福部 國稅局 李雪雯

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