快訊

哈根達斯5種口味恐含「禁藥」 45萬杯即起停止販售

政客學歷買賣 學界發起連署:台大、中華大學應自清官學交易

股債市動盪 有錢人最愛買什麼?三大財管行大揭密

情境示意圖。圖/Ingimage
情境示意圖。圖/Ingimage

資本市場波動大,資產上億元的富豪大戶最愛買甚麼?據承辦高資產客戶前三大銀行內部調查發現,這段時間富豪戶最愛買三大商品,一、中短天期的優質企業債券或投資級複合債基金,二是拉高美元資產,美元結構型商品或是美元利變保單最熱門,三、拉高防禦類股的配置,首選公用事業及核心消費類股。

目前已有七家銀行承做高資產客戶的財管業務,承做前三大者,包括中信銀、第一銀行國泰世華銀。據金管會4月底統計,這三大行客戶數和資產規模市占率各達7成和8成。

國泰世華銀行指出,因多數高資產客戶資產配置轉趨穩健,加上美國10年期公債殖利率已突破3%,帶動部分優質信用債收益率站上3.5%或4%,中短天期的優質企業債券,受高資產客戶青睞程度持續加溫,投資級複合債基金也開始吸引關注。

第一銀行也表示,預期下半年公債殖利率將大幅上揚,高資產客戶也採取降低長天期債券比重,並轉往高信評的短天期債券以規避利率風險,也反映高資產客戶對經濟前景的擔憂,使策略由原本積極追求報酬轉為資產保值。

中信銀也指出,高資產客戶較能接受透過「槓鈴策略」來增加避險並降低波動。外幣資產傾向擁抱美元,債券資產考量殖利率趨於平坦,對中短天期、信評等級中等的債券或平衡型基金,接受度也高。

其次,這三家高資產客戶的財管大行也發現,富豪戶也開始增持美元資產。

第一銀行發現,高資產客戶從去年底開始布局美元,拉高美金資占比,客戶也為提升閒置資金收益,多選擇保本率100%的美元結構型商品,除了本金獲得保障以外,還能享有分離課稅的稅賦優勢。

國泰世華銀坦言,對較不在乎流動性的保守型客戶來說,美元利變型保單則是熱門選項。

第三,富豪戶的風險性資產比重有所調整,降低高成長、高本益比的科技板塊比重,拉高防禦型板塊。

至於下半年投資建議,國泰世華銀行表示,通膨高漲時期仍有部分資產值得關注,例如:物價雖高但生活日常開支卻不能少,突顯公用事業及核心消費類股與景氣連動度低的特點;受惠政策利多,基礎建設相關資產今年來表現穩健,這些資產都可發揮優勢。

第一銀也建議,現階段除適度增加防禦性資產包括健護、核心消費、公用事業等類股以平衡風險外,並定期定額緩慢布局具有企業獲利基本面支撐的成長股。

在固定收益部分,一銀預計下半年將發行金融債券,讓高資產客戶在央行升息下進行鎖利;在財富財傳承部份,則會建議高保障的美元利變型壽險,以順應升息的趨勢。

國泰世華銀行也提醒,值得留意的是,遭市場大幅拋售的科技類股,歷經近半年來的大幅修正,評價面雖回落長期均值之下,短期反彈情緒逐漸醞釀。然而,下半年仍有庫存去化、企業獲利下修疑慮待釐清,操作上仍需謹慎,倘若反彈後,則應調整至前述所提的較穩健資產,更能夠因應當下市場的環境。

中信銀行則是建議,有傳承需求的高資產客戶,不妨趁此時投資資產價格較低,以贈與股權資產的形式贈與更多單位給子女,以加速資產移轉,並同步進行整體傳承計畫及預留稅源的再檢視。

國泰世華 第一銀行 債券

延伸閱讀

用電大戶電價恐調漲 桃捷公司將爭取優惠電價折扣

北捷:26年未調整票價 難負荷電價貿然調整

美股超跌 逢低加碼

兆豐發外幣結構債 募資6億

相關新聞

聰明理財術!「5方面」存下更多錢... 還能提早退休

YouTube頻道《極簡姐姐 巧玉》分享,許多人都是因為開始投資理財成為節儉型或是財務型的極簡主義,並分享5個極簡主義,幫助聰明理財的方法。

驚人撲滿!「公車投錢法」存22萬 他曝秘訣:每天帶1千元出門

物價越來越高,錢越花越快,很多人會利用「無痛存錢法」留住自己的錢。一名網友就把每天用剩的零錢投入存錢筒,近兩年下來累積了眾人稱羨的22萬元,但令人驚訝的是,他的「撲滿」竟然是公車的投幣箱。 「投

繳房租不如給孝親費? 他嘆賺錢難、開銷多「住家裡省錢嗎」

隨著物價持續上漲,租屋的價格也水漲船高,導致不少年輕人的負擔日益加重。日前一名網友在網路上發文,透露自己工作後發現賺錢不容易,其中生活費和房租的開銷也很大,因此詢問大家意見,「如果工作後能住家裡,大家會選擇住家裡省錢,還是住外面自由?」

裝潢費不夠要「解約儲蓄險」還是「賣股票」? 網勸先試1辦法

一對夫妻購入新房後想花錢裝潢,但礙於手邊存款都已拿去支付頭期,便計畫領出原本退休用的50萬儲蓄險,或是將部分股票變現再加上薪水湊合,他們十分猶豫該採用哪種方案,於是上網求解,網友見狀建議他們先嘗試貸款,不行再領出儲蓄險。

全球熊市 它反迎兆元商機!揭密打造加密幣金庫的台灣人

在全球一片熊市,美國標普500指數2022年上半年跌掉2成,比特幣同時間也陷入過半市值蒸發的愁雲慘霧裡,為什麼卻有一間台灣的加密新創,正迎來創業至今最發光的顛峰時刻?

他問47萬儲蓄險期滿該怎用? 網曝關鍵籲別解約

投資有非常多種方式,一名網友發問「47萬元的儲蓄險到期該怎麼運用?」不少人都認為,若不急需要用錢不需解約,存款利率還比銀行更高。最後該網友綜合各方意見仍決定解約,並趁股市變動時期找標的投資。

商品推薦

udn討論區

0 則留言
規範
  • 張貼文章或下標籤,不得有違法或侵害他人權益之言論,違者應自負法律責任。
  • 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論,經網友檢舉或本網站發現,聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
  • 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤,聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿下標籤。
  • 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利,聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。