通膨加劇、貸款加重⋯如何才能不受影響?投資大咖8點建議

台北股市走低示意圖。中央社資料照
台北股市走低示意圖。中央社資料照

摘要

1.這幾年台幣相對其他貨幣是超強勢,能抵銷進口物價的上漲,然今年全球大多數國家都調升利率來因應通膨,台灣的房貸、物價也都相應上漲。

2.建議用力投資、貨比三家,房地產及黃金要抱緊,防守方面,商品貨幣可以考慮,而因疫情尚未和緩,消費上也更要控制衝動。

雖然迄今烏俄戰事依然未告終止,不過市場已經吸納戰爭引起的絕大部分的負面效應,即使餘波持續,更重要的反而是FED的貨幣緊縮政策的速度快慢、嚴重程度。

由於這幾年台幣相對其他貨幣是超強勢,抵銷進口物價的上漲,加上政府總會適時地凍漲油價、電費、瓦斯價格等,民眾對於全球急遽驟升的通膨水準,並沒有其他地方感受那麼深刻。

今年不光是美國,全球許多國家都祭出調升利率來因應這股通膨,國內央行再也忍不住了,上月旋即調升1碼,相關的連鎖效果悄然浮現。我前幾天才在賣場、小吃攤聽到:房屋貸款繳納加重、貨車貸款也吃緊,日常用品幾乎都連袂上漲,而且漲幅不小。大眾開始有感這樣的想法與行為,就會在許多方方面面產生質變。

對抗通膨,自然也有進攻與防守兩種舉動。

進攻方面

1.定存利率依然抵不過物價上漲率,所以更要努力投資,尤其是績優成長股或高現金殖利率股要列為優先考量,高股息ETF或基金都好。

2.要重新審視跟銀行往來的相關貸款事宜,利率要錙株計較,多討價還價,甚至是搬遷換銀行也可以。

3.所謂貨比三家,因此在網路資訊爆炸的時代,許多消費、大筆支出都應該要稍微比價。

4.房地產與黃金仍然是保值商品,這時候更要抱緊處理。

防守方面

1.借貸成本開始加重,所以要評估有些分期付款是否划算,或是加速提前還清避免增加負擔。

2.利率趨勢向上,貨幣及債券首當其衝,目前商品貨幣如加幣、紐幣、澳幣,都是可以轉換的標的,公債則是要轉換為新興市場貨幣、債券或是投資級企業公司債券、可轉換公司債券等。

3.不至於省吃儉用,但是任何採購都要考量需要、想要,控制衝動,累積下來,可以省下一筆可觀的費用。

4.疫情尚未告終,忍住購物欲、穩住現有的職務也很重要。

相信大家都有感,今年的投資操作難度變高、非常不適合追高殺低,也不是很適合長期投資,區間來回高低操作,可能是比較恰當的操作模式。停利及停損區間可以縮小,也由於利率向上、鈔票變薄,保有太多現金仍然不是好方法。

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