國人理財教養起步晚 專家:4歲是培養金錢觀好時機

專家指出,四到五歲兒童已具加減法概念,適合逐步導入理財教育,如在超商購物學節流、或到銀行辦事認識現金流。本報資料照片
專家指出,四到五歲兒童已具加減法概念,適合逐步導入理財教育,如在超商購物學節流、或到銀行辦事認識現金流。本報資料照片

定期評比各國學生能力的PISA調查指出,家長是影響孩子金融觀的要角,不過許多華人父母認為談錢太俗氣,理財教養起步晚。專家指出四到五歲兒童已具加減法概念,適合逐步導入理財教育,比如在超商購物學節流、或到銀行辦事認識現金流。

成功高中家政老師鄭忍嬌指出,台灣家長不常和高中以下子女討論家庭財務,也認為理財不是生活要務。家長雖提供零用錢,不希望子女花太多心思在理財。

理財教育機構「布萊恩兒童商學院」創辦人張森凱表示,兒童在學校或相關教育機構學理財,回家後卻聽爸媽說出「給你錢,就是要存錢」,又把孩童理財知識打回原點。

面對親子間拒談錢的風氣,曾為財經記者、目前經營理財Podcast節目「小大人的理財故事」的花父憂心,台灣已邁入存款零利率時代,只把錢放銀行等同賠錢,當代兒童應提早認識理財,才有本錢對抗通貨膨脹。

育有一名六歲女兒的花父分享,孩子四到五歲間已具加減法概念,比如限制他們只能玩遊戲30分鐘,他們會在最後斤斤計較「我還有兩分鐘!」他根據這項觀察結果,自創「軟糖理財法」,當孩子達成特定目標時,就能和爸媽換一顆軟糖,從中認識金錢與貨物的兌換關係。

花父也建議爸媽多和孩子分享自己的工作、家中的開銷狀況,讓孩子適度了解從事勞務與獲得報酬的關係,以及凡事先節流再開源等理財觀。

花父指出,父母不只能在家中教理財,也能帶孩子到現金交易場所「校外教學」。比如在銀行辦事過程中理解貨幣的意義,讓孩子知道不同國家有不同貨幣,「別人認為有用的錢幣或紙鈔才有用」,在國內用外幣買東西是行不通的。

日常購物也是理財教育好時機。花父舉例,他帶女兒逛超商時,會引導她認識商品陳列,比如養樂多為何放在比較低的架位、結帳櫃台為何要擺小零食。他接著問女兒「你覺得這家店會賺錢嗎?如果會,投資這家店,能有哪些好處?」讓孩子不只理解消費者角色,也對「股東」身分有初步認識。

花父也試著讓女兒當股東,他幫女兒辦證券帳戶,少額投資理財,並讓女兒知道「企業的賺錢與否和你有關」,引導孩子觀察各個商業機構的獲利方式。

另外,科技已改變國人付款行為,花父描述現代人常用電子支付,易讓孩子以為「嗶一下就能換到想要的東西」,無形間促成浪費的壞習慣。建議父母在孩子目光所及之處,多用實體貨幣買賣,加深孩子對金錢來往的印象。

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