七成40歲以上國人沒1300萬不敢退休 ？！ 專家這樣建議

超高齡社會2025年來臨，台灣人退休後的「第三人生」不能只有健康管理，最新一份調查指出，台灣退休年齡比日本美國提早3-9年，七成40歲以上國人計畫65歲退休，退休金至少要1298萬元，才能滿足未來22年的樂活安排，每個月存5萬元的目標如何達陣好擔心？理財專家提醒，勞退勞保已有基本盤，存款不該放定存，透過股票長期投資金融相關高股息族群，才不會被通膨吃掉退休金。

由台灣高齡化政策暨產業發展協會(高發會)與56789年齡實驗室共同針對全台40歲以上、1078位民眾進行「台灣退休經濟安頓感大調查」，結果發現，尚未退休的人，有七成已開始規畫退休金，平均年齡42.8歲，他們希望至少要存夠1298萬元，才能在64.8歲退休，超前部署的22年，等於每個月平均要存到5萬元才行。

高發會執行長陳雪慧表示，台灣看待人口老化比較偏重社會層面，事實上，「金融老年學」在不少先進國家早已發展，透過調查，可以讓民眾了解迎接壯世代除了身體健康，還有退休理財的想法。

56789年齡實驗室執行長莊雅萌表表示，此次調查最高年齡上看70歲，發現已退休族群的退休年齡平均57歲，他們認為只要967萬元就能度過24.4年，達到國人平均壽命的81歲，相較於未退休者族群認為65歲前，沒有1300萬元不敢退的念頭，顯示台灣人對退休安頓是有危機感。

調查發現，高達42.9%的人是以定存作為退休金規劃方式，理財名人施昇輝提醒，台灣定存不到2%，與其被通膨吃掉退休金，不如在股市長期投資高股息如金融股，「金融業不會倒，股息報酬率遠比定存好」。他也建議退休前，最好要有足夠保險因應老後的急難救助，若可以，擁有自己的房子能以房養老，除了生活緊急預備金外，其他資產都不要放定存，

理財名人夏韻芬則表示，不少人對退休後的經濟相當擔心，卻常常忘了勞保、勞退已經幫你做好一半打底，勞退除了雇主幫你提6%，自己也可以額外提撥。

夏韻芬說，退休金規畫可以想成抽屜組合，勞退勞保已經有兩層，另外一層就是理財，建議以股票為主，若有300萬元可投資的民眾，可設定4%報酬率的長期組合，每個月就有一萬元的報酬，若有600萬就有兩萬，以此加總，應該可以達到每個月存五萬目標。

施昇輝與夏韻芬更一致提醒民眾，不要低估長壽風險、不要高估自己的財務智商，穩健至上，切忌負債退休，沒事不要幫小孩子買房買保險，最後變成自己扛房貸、繳保險，既然退休，就該花錢好好享受。