快訊

殺死中國電影的「龍標」?獨立影展的悲涼無聲

秋高氣爽日夜溫差大 週四變天北台灣轉冷

退休族注意!學者建議退休後用「四七四法則」保值

退休後如何讓財富保值,學者提出「四七四法則」。 報系資料照
退休後如何讓財富保值,學者提出「四七四法則」。 報系資料照

市場人士指出,在退休前累積財富時,「七二法則」是很常見的衡量方式。至於退休後如何讓財富保值,學者提出「四七四法則」。

所謂「七二法則」,是用來估算財富何時增加一倍的簡易算法。以72除以某項資產/理財工具的年化報酬率,得到的數字就是財富倍增所需要的年數。例如,如果台股年化報酬率為7%,以100萬元的資金投入,10.2年後可以變成200萬元。

同樣的100萬元投入利率1%的一年期定存,到72年後才會變成200萬元。現在一年期定存利率降到0.8%,要存90年才會有200萬元。正因為利率超低,投資需求才更為迫切。

雖然有些退休族仍會追求財富倍增,但對大多數的退休族來說,財富保值才是較合理的目標。第一金投信表示,學者班根(William Bengen)、埃斯特拉達(Javier Cuenca Estrada)分別提出「4%法則」、「固定配置策略」,形成「四七四法則」,可作為退休族投資的參考策略。

依據「四七四法則」,就是準備好一筆退休金(例如1,000萬元)之後,每年從中提領 4%,作為生活費,其餘(960萬元)以股債各半來配置,選擇年化報酬率為7%的股票、年收益率為4%的債券,就可望達成退休金保值的效果。

彭博資訊統計,近10年來,全球股市(含息)年化報酬率8.8%、美股12%、台股7%;債券部分,全球高收益債、美國與新興市場投資等級債的年化報酬率介於5~6.3%,都適合作為退休資產標的。

退休金 台股 退休 退休規劃

延伸閱讀

勞保改革延後 蘇貞昌:政府會擔負最終給付責任

雇主注意!中高齡重回職場 投保規定分3種

退休金算盤/股債混搭 加速資產累積

晶技受惠新訂單 法人估今年獲利倍增衝新高

相關新聞

18檔台股基金維持淨申購 平衡組合類型受青睞

台股指數在9月創新高,但7月及8月整體基金淨買回逾百億元,進一步觀察,仍有18檔台股基金維持淨申購,以平衡及組合相關基金...

台大獸醫哥畢業月薪3萬8 曝存款卻有3千萬秘訣

月薪到底要多少才夠用?日前一名台大獸醫系畢業的網友就分享存錢祕訣,雖然月薪3萬8,但因為住家裡,所以省去房租錢,每個月能存2萬多元,靠著...

A股游資整理退場 眾利多匯聚等待突破

中國大陸新冠肺炎疫情有效控制後,再次檢視市場,從基本、資金、政策和價值面觀察不乏利多匯聚,富蘭克林華美投信認為,第4季大...

租到屋主死就送房 72歲屋主曝已「700萬成交」還娶了25歲妻

日前一位72歲老翁在臉書發文,只要每個月按時付房租,等房東過世後,屋子就歸你所有,掀起網路一片熱烈討論,事隔半個月,該名屋主開心宣布,已經...

錢難賺!他薪資5萬每月所剩無幾 消費習慣曝光讓網友看傻眼

工作後才知道賺錢辛苦,許多人進入職場才懂這個道理,一名網友剛成為職場新鮮人1、2個月,開始體會到薪水不夠用的困境,雖然知道記帳的重要性,但還是讓他覺得入不敷出,他在論壇上分享自己的心得,並且曝光自己薪水的分配,沒想到網友們看了後都批評不必要的開銷太多,建議他多存點錢比較實在。

每月擠出3千閒錢…23K女問理財 網勸一招「效益最高」

「萬物皆漲,唯有薪水不漲」,是許多上班族共同的心聲,想要把手上可用的錢變多,只能透過積極投資理財。但如果薪水不高,每個月僅有3千元閒錢,該怎麼運用才能獲得較高的收益呢?

他問買20年儲蓄險是不是很笨? 網一面倒不推曝原因

投資理財有很多種方式,有人喜歡買股票,有人喜歡定存,日前一名網友就表示自己買了20年的儲蓄險,但買完後又後悔,覺得這個作法是不是很笨?因此詢...

扣除開銷、理財每個月多1萬要幹嘛? 網4字真理建議續投資

在萬物齊漲,唯獨薪水不漲的時代,想辦法投資理財才能增加收入,不論薪資多寡,只要好好規劃都能夠有完善的分配。一名女網友在PTT發文表示如果扣除掉所需的開銷,也做好理財規劃後,每個月還有剩下1萬元,大家會想用來做什麼?

拒繳違約金怒剪信用卡 想到點數還沒用她崩潰:蠢到極點

信用卡繳費都設有期限,若逾期未繳費須繳交違約金。一名女子日前發現卡費多了一筆400元的違約金,一氣之下就「剪卡」洩憤,盼以此取消違約金,事後突然想起信用卡裡來有累積點數,讓她崩潰的翻垃圾桶,將破碎的信用卡黏上,烏龍事件讓她自嘲自己真的是蠢到極點。

他問每天省咖啡錢 10年後可買車買房?網吐槽:買腳踏車啦

低薪時代許多人都想方設法看能不能讓財富增加,有人會儲蓄、定存,有人會投資股票或基金,也有人會從生活上的小習慣來改變,例如減少不必要的消費等。一名網友發文寫到如果每天都省下一杯咖啡的錢,那10年後就有希望可以買房、買車了,不過這樣的夢想立刻被鄉民們吐槽打臉。

他1年存25萬好自卑問怎麼辦? 過來人曝「去存股」

許多人的目標都是能夠在未來財富自由,因此一般人在退休前,會希望能多存一點養老金,將來老了比較不辛苦,日前就有一名網友表示,算一算一整年只...

他紓困貸款拿到1千萬想投資 網友建議可考慮這3種

有想過若手邊多了一大筆錢,要如何運用投資嗎?一名網友透露友人申請政府的紓困貸款方案,成功拿到了1千萬元,但因為沒有投資經驗,又不想浪費這筆錢,這名網友便上網發文幫友人向鄉民們詢問應該投資什麼比較適合?多數人則推薦可以朝股票、美金、房地產3個方向來投資。

熱門新聞

商品推薦

udn討論區

0 則留言
規範
  • 張貼文章或下標籤,不得有違法或侵害他人權益之言論,違者應自負法律責任。
  • 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論,經網友檢舉或本網站發現,聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
  • 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤,聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿下標籤。
  • 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利,聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。