退休族注意!學者建議退休後用「四七四法則」保值

退休後如何讓財富保值,學者提出「四七四法則」。 報系資料照
退休後如何讓財富保值,學者提出「四七四法則」。 報系資料照

市場人士指出,在退休前累積財富時,「七二法則」是很常見的衡量方式。至於退休後如何讓財富保值,學者提出「四七四法則」。

所謂「七二法則」,是用來估算財富何時增加一倍的簡易算法。以72除以某項資產/理財工具的年化報酬率,得到的數字就是財富倍增所需要的年數。例如,如果台股年化報酬率為7%,以100萬元的資金投入,10.2年後可以變成200萬元。

同樣的100萬元投入利率1%的一年期定存,到72年後才會變成200萬元。現在一年期定存利率降到0.8%,要存90年才會有200萬元。正因為利率超低,投資需求才更為迫切。

雖然有些退休族仍會追求財富倍增,但對大多數的退休族來說,財富保值才是較合理的目標。第一金投信表示,學者班根(William Bengen)、埃斯特拉達(Javier Cuenca Estrada)分別提出「4%法則」、「固定配置策略」,形成「四七四法則」,可作為退休族投資的參考策略。

依據「四七四法則」,就是準備好一筆退休金(例如1,000萬元)之後,每年從中提領 4%,作為生活費,其餘(960萬元)以股債各半來配置,選擇年化報酬率為7%的股票、年收益率為4%的債券,就可望達成退休金保值的效果。

彭博資訊統計,近10年來,全球股市(含息)年化報酬率8.8%、美股12%、台股7%;債券部分,全球高收益債、美國與新興市場投資等級債的年化報酬率介於5~6.3%,都適合作為退休資產標的。

退休金 台股 退休 退休規劃

延伸閱讀

勞保改革延後 蘇貞昌:政府會擔負最終給付責任

雇主注意!中高齡重回職場 投保規定分3種

退休金算盤/股債混搭 加速資產累積

晶技受惠新訂單 法人估今年獲利倍增衝新高

相關新聞

她0經驗收到月薪65k中國offer「該不該去?」 網曝真實面

每個人在求職上都有著不同的考量,但多數人工作都是為了賺取高薪水,好獲得往後財富自由的生活。一名女網友就表示...

月入30k以下求第一桶金速存法 網:換工作比較實際

人生有了第一份薪水後,當然會想開始累積自己的第一桶金,至於如何達到,有人會存款,有人買基金或是參考其他投資理財的方式。有網友在ptt 職涯區po文表示,自己月存1萬,大概要7年才能存到100萬,請教更好的理財方法?

34歲男友沒工作卻每月花6萬 她驚覺不對...網曝「股神無誤」

財富自由的人生是許多人一輩子追求的目標,日前一名34歲男子就近乎過著這樣快活的人生,將近1年沒工作,全身行頭粗估卻有40萬,一個月開銷基本更是6萬...

元大台灣高股息優質龍頭基金 15日發放首度年終配息

勞退金自提人數破10%!顯見國人退休理財意識提高,國內少見的退休金融商品亦受到市場高度關注,其中又以元大台灣高股息優質龍...

男問「把房貸出來投資可行嗎」? 網勸「怕你把房子賠掉」

台股連日發燒,29日以14,500.91點開出,早盤一度衝達14,547.07點,再刷新歷史新高。有網友看好台股的氣旺,在PTT Stock板以「把房貸出來投資可行嗎?」為題發問,希望網友推薦適合投資的標的物,引來投資專業戶回應「怕你把房子賠掉」。

儲蓄險解約違約金繳很大 他嘆:這種東西出現在世上要幹嘛?

保險業常在業績壓力之下,每位保險從業人員無不卯足力量,全力向客戶推銷自家最好的保單,在這樣的前提下,每張保單一定都對當事人有利才對。有一位網友在ptt「問卦」貼文表示,6年前買了一張儲蓄險保單,只差7K沒繳完,一時急需用錢想臨時解約,發現解約還要繳交34K違約金,整個傻眼,大嘆「儲蓄險到底是繳心酸的嗎」?

商品推薦

udn討論區

0 則留言
規範
  • 張貼文章或下標籤,不得有違法或侵害他人權益之言論,違者應自負法律責任。
  • 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論,經網友檢舉或本網站發現,聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
  • 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤,聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿下標籤。
  • 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利,聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。