央行睽違近4年降息 影響一次看懂

央行理監事會議今天宣布降息1碼。記者陳柏亨/攝影
央行理監事會議今天宣布降息1碼。記者陳柏亨/攝影

央行理監事會議今天宣布降息1碼,台灣利率來到歷史新低水準,盼透過向銀行借錢變得容易、成本降低,讓企業營運不中斷,減輕家庭財務負擔外,也希望鼓勵人民多花錢與投資,不過,定存族利息將大失血。

為什麼台灣央行這次會降息

2019年冠狀病毒疾病(COVID-19新冠肺炎)來勢洶洶,觀察家擔憂疫情恐導致全球經濟衰退,各國央行紛紛宣布緊急因應措施,「降息潮」方興未艾。

台灣中央銀行理監事聯席會議今天決議,重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率都調降1碼(0.25個百分點),分別為年息1.125%、1.5%及3.375%。

這也是自2016年7月至今,睽違近4年來,央行首次降息,重貼現率一舉降至1.125%,創下歷史新低,打破前次金融海嘯的低點紀錄。

由於疫情嚴峻,衝擊各行各業,央行總裁楊金龍在理監事會後記者會強調,這次降息不是要刺激經濟,而是要讓企業營運不中斷,減輕家庭財務負擔。

降息定存族首當其衝 恐無利可圖

「重貼現率」是指銀行以合格票據為擔保品,向央行融通短期資金所用的利率,是各國央行控制通貨的手段之一。也就是說,當銀行銀彈不足時,可以向「銀行的銀行」央行借款融通。但因銀行可以用低利息向央行借到錢時,就缺少誘因吸收存戶存款,導致銀行付給民眾的利息下降。

央行降低利率,以定存、穩健投資為主的退休族群將首當其衝,除利息收入大失血外,更可怕的是錢放銀行不僅「無利可圖」,還會被通膨啃蝕掉,「錢就變薄了」,不得不重新思考資產配置。

美國聯準會(FED)在3月已經累計降息6碼,直接衝擊台灣商業銀行最具指標性的1年級定存利率。短短不到2周時間,台灣美元1年期定存利率從1.5%降至0.7%,甚至有的銀行砍到只剩0.3%,讓偏好高利率的美元定存族叫苦連天。

以每年有2萬美元定存為例,1年利息從原本1.5%減為0.3%,直接打2折,少了新台幣4200元,利息大縮水。

值得注意的是,台新銀行首席外匯策略師陳有忠指出,央行宣布降息,存款利率跟著往下降,定存利率1%可能保不住,消費力道不足,加上兩岸關係敏感,陸客帶來的觀光財並不穩定,恐動搖內需根本。

他說,日本很早就步入老人化社會,退休人口主要靠存款過活,負利率削弱中老年人的消費能力,使其經濟步入通貨緊縮,「台灣要盡量避免步入日本後塵」。

借錢成本變便宜 幫企業續命

另一方面,對想投資的民眾與企業來說,降息的好處就是「借錢變得很便宜」。借錢成本降低,一方面可以解決企業融資問題,讓企業免於倒閉外,也希望促進企業投資廠房、設備意願,以取得未來的領先優勢,並維持就業市場穩定。

台灣金融研訓院研究所所長林士傑指出,以今年1月底國銀放款總額26.15兆及放款年增率平均5%計算,這次降息影響整體銀行業利息收入約137億元。

台灣經濟研究院景氣預測中心副主任邱達生表示,降息可以減輕資金成本,讓個人或企業更願意借錢、進行投資。同時,台灣貿易仰賴出口導向,降息也能降低國際金融上的利差效果,避免熱錢湧入、造成新台幣升值。

富邦金控首席經濟學家羅瑋也認為,台灣是小國經濟體,政策工具有限,降息後容易有資金氾濫、金融泡沫化的疑慮。

而過去依靠「利差」賺錢的金融業,也必須重新思考投資組合,否則隨著利率愈來愈低,只會步步侵蝕利潤。

對有買房需求的人,降息可以減輕利息負擔,楊金龍也認為,影響房價有很多因素,利率只是其一,未來不至於因為房貸利率下降,導致房價上漲。

不過,中央研究院經濟研究所研究員周雨田提醒,民眾在銀行賺不到利息,會把資金移到有更高報酬的地方,也可能進入股市、匯市與房市,資金到處流竄,恐產生更多問題。

新冠肺炎 COVID-19

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