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退休規劃五原則,樂活退休好Easy!

2019-10-21 10:40聯合線上/ 文:統一投信 提供

現代人越活越長,但能不能越活越好呢? 退休金準備不足,害怕退休後變成青黃不接的「下流老人」嗎?

退休規劃議題日益受到大家重視,但許多人因為對理財規畫不熟悉而裹足不前,其實只要掌握5大原則,並善用投資工具,即可輕鬆為自己打造完善的退休理財規劃,為未來的退休生活奠定堅實基礎。

原則一:及早開始。退休準備是一場馬拉松,考驗個人投資毅力和理財能力,要能做到長期累積財富,及早規劃十分重要。

以35歲開始定期定額,每月投資金額10,000元,以年報酬6%推算,到65歲退休時,可以領到1,009萬。但若是等到50歲才想到開始準備退休金,到65歲退休時,僅能領到292萬。真的是越早開始準備才會越輕鬆!

註:以每月定期定額投資10000元,在不考慮投資費用下,採年報酬6%計算至65歲...
註:以每月定期定額投資10000元,在不考慮投資費用下,採年報酬6%計算至65歲退休時可領取金額。 統一投信/整理
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原則二:雙高並進,提高獲利。講到退休規劃,多數人的直覺就是要「安穩」。然而依據統計數據發現,只要有足夠時間進行累積,「高波動+高成長」市場反而帶來長線報酬增長好機會!

觀察下表可以發現,波動率較低的債券指數或是股債平衡指數,長期定期定額投資平均報酬率遠低於波動率大的股票型指數,且隨著時間拉長差異越大。「時間」是消化風險的利器,把投資時間拉長,以5年,甚至15年以上的眼光來看,每年平均報酬率會提高,退休金累積速度也能加快!

資料來源:Morningstar 註:1.美國政府公債指數為ICE BofA M...
資料來源:Morningstar 註:1.美國政府公債指數為ICE BofA Merrill Lynch US Treasury & Agency Index;全球投資等級債指數為ICE BofA Merrill Lynch Global Corporate Index;全球股債指數為50% FTSE All World + 50% WGBI Index。由於債券指數及股債平衡指數皆為含息報酬,為求報酬率比較基礎之一致,所計算的MSCI台灣指數、MSCI中國指數、那斯達克綜合指數皆以含息總報酬指數來試算。標準差數值為近10年年化。註2.各指數之報酬率皆以截至2019.7.31往前推算,每月月底最後一個交易日,定期定額投資10000元,採簡單報酬率回溯計算,不考慮時間價值及匯率因素,投資人因不同時間進場,將有不同之績效,且過去績效不代表未來績效保證。
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原則三:選擇好標的。以過去20年每月定期定額投資1萬元台幣於統一投信台股旗艦基金-統一全天候,期間不停扣、不停利,二十年後累積總資產價值達到670萬,報酬率高達179%,而同期間定期定額投資台股加權指數的報酬率僅有51%。顯示在同一投資市場,透過好的投資標的,可以加速達到聚沙成塔效果,達到富足退休!

原則四:持之以恆。愛因斯坦曾說過「複利的威力勝過原子彈!」,唯有提早準備才能讓自己花最少力氣達到最佳效果,當時間站在你這邊,透過高成長+高波動率產品持續扣款、不隨意間斷,才能累積達到更高的報酬率。

原則五:定期檢視。執行退休規畫之後,最重要的事情就是「定期檢視」,畢竟退休規劃的投資往往長達10年以上,中間可能會遇到各式變化。退休投資計劃雖不宜因市場的短期波動貿然改變,但仍應定期檢視並適度調整,必要時針對投資標的汰弱留強更加重要。

「退休規劃」是大家耳熟能詳的四個字,但最重要的就是即知即行!簡單掌握上述5原則,並加以落實,您也可以享受富足退休生活!

完整的530退休理財方程式暨限時優惠說明
請看:http://bit.ly/2IqNOp5

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