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高齡信託+行動科技 幫你顧老本

2019-10-20 00:21聯合報 記者沈婉玉/台北報導

行政院前院長陳冲表示,信託業務應從財富管理升級為財產管理。圖/聯合報系資料照片
行政院前院長陳冲表示,信託業務應從財富管理升級為財產管理。圖/聯合報系資料照片
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高齡者可能面臨金融或數位知識不足、市場缺乏高齡金融商品、金融剝削及長期照護等問題,金管會鼓勵銀行信託業務結合安養照護、醫療服務等功能,針對高齡者需求提供量身訂作的商品。信託公會秘書長呂蕙容表示,鼓勵業者推動安養信託業務及員工持股信託,以保障財產安全並提高退休所得替代率

呂蕙容指出,包括生活資金的保障、資金運用的增長,以及財產繼承的傳承等,都是高齡人口在財產管理的需求。日本信託業跳出傳統金融機構角色的框架,嘗試扮演高齡人口財產管理需求的整合者,推出創新商品,值得台灣信託業參考學習。

呂蕙容說,我國安養信託金額近年逐年攀升,到今年第一季止,安養信託資產總額已衝破一八○億元,若有更多功能強化並結合行動科技,規模可望逐步提高。

「廣大的勞工也是信託業應該照顧的一環」,呂蕙容表示,國人目前退休所得替代率僅百分之廿八,退休金缺口拉警報,希望透過納入公司治理評鑑等政策引導,鼓勵企業推動員工持股或福儲信託,協助員工累積退休金,提高所得替代率,讓勞工在勞保勞退之外有退休的第三支柱。

員工持股信託或福儲信託,就是員工自提及企業相對提撥資金,購買自家企業的股票或投資基金、債券等金融資產累積退休金。信託公會統計,截至今年九月底,國內有廿二家銀行受託辦理員工福利信託,承作金額一三八二億元。

行政院前院長、新世代金融基金會董事長陳冲表示,信託業務要從現在的「財富管理」轉化或升級為「財產管理」。他針對安養信託提出四大建議,首先是安養信託應針對自理生活弱勢者的需求設計;第二,銀行應投入更多資源研發符合需求的安養信託並可申請專利,不排除成立專營信託業來推動。

第三,關注「溫飽」以外的照顧,包括擴大受託人角色、異業結合及金融機構的臨櫃關懷等;第四,結合政府長照以及信託、社福及監護的人力,培養具公信力的社福團體擔任「信託監察人」的角色,發揮政策綜效。

「長照二.○沒有包含信託,十分可惜」,陳冲說,金管會過去十幾年來推動信託業務,衛福部推動長照業務,兩者可以結合;中央或地方政府可做橫向或垂直聯繫,擴大政策綜效。

退休金長照所得替代率金管會勞保財富管理長期照護衛福部勞退國安

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