央行再邀銀行「喝咖啡」 避免銀行間接助長炒作房價

聯合報 記者沈婉玉/台北即時報導

繼上周五邀六家房貸主要銀行座談後,今天央行再度「敲鑼打鼓」另邀請8家相關銀行座談。今天除重申「楊四條」請銀行「務必配合」外,呼籲銀行業者引導信用資源投入實質生產活動,避免放款過度集中不動產,間接助長炒房、炒地,導致房價不合理上漲;央行並已於派員實地瞭解銀行對投資戶購屋貸款及建築貸款承做情形,強調央行不是說說而已,已經開查。

央行指出,今年以來,銀行購置住宅貸款及建築貸款年增率快速上升,9月底全體銀行不動產貸款占總放款比重為35.8%,接近歷史高點之37.9%,且多家銀行住宅建築及企業建築放款總額已接近銀行法第72條之2規定上限。

銀行辦理投資客購屋貸款,部分案件有貸款成數偏高、貸款利率偏低,以及寬限期過長等現象;又購地貸款案件,有未確實規範其動工興建時程,借款人利用銀行資金進行養地、囤地之實;此外,餘屋貸款案件也有授信條件過於寬鬆等現象。

央行表示,上述案件可能助長借款人進行高度財務槓桿操作,以致房價不合理上漲,不利房市健全發展及影響整體資源的合理配置。

房貸方案複雜,貸款人可能不瞭解各種方案實際的負擔金額。央行提醒,銀行應對借款人充分揭露貸款負擔資訊,提醒其注意財務規劃。對於首購族群的購屋貸款條件,如高貸款成數、長天期貸款年限或較長寬限期等,務必清楚揭露相關貸款資訊,包括寬限期屆滿後每期還款金額變動、不同貸款年限須支付本息總額等資訊,以維護借款人權益,並有助其儘早辦理財務規劃。

央行表示,銀行引導資金投入實質投資,有助提高就業,增加國人所得。近年本國銀行對企業放款成長率不及購置住宅貸款成長率;然而銀行資金多來自社會大眾存款,基於其掌握社會寶貴資源,業務經營除考量利潤外,也要善盡企業社會責任,勿使社會資源助長投資炒房、推升房價不合理上漲,以符社會大眾對銀行金融中介角色之期待。

今年因肺炎疫情衝擊,生產事業特別是中小與微型企業對融資需求甚殷;值此政府仍處於紓困、振興經濟階段,銀行宜發揮金融中介功能,引導資金配置於生產事業實質投資,俾利國內就業及所得增加,降低房價所得比及房貸負擔率。

央行表示,已於近日派員實地瞭解銀行對投資戶購屋貸款及建築貸款承做情形,包括授信風險控管措施是否落實差異化管理,以及購地貸款案件是否嚴格執行借款人動工興建時程與貸後管理等。未來央行仍將持續關注國內房地產市場發展及銀行不動產授信風險控管,適時採行適當措施,避免資金過度流向不動產市場,推升房價不合理上漲,並維持金融穩定。

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