為了減輕年輕購屋族的負擔，日前新內閣釋出二年200萬元零利率的房貸政策利多，激起不少首購族、換屋族的買房意願。不過消費者要留意，目前多數銀行對房貸戶仍然採取緊縮政策，如果信用條件不是很好，或者手上還有其他房屋貸款，要向銀行貸到低利率、高成數的房貸，恐怕並不容易。

房仲業者表示，目前銀行推出的三段式房貸利率，前二年的房貸利率水準大約2.7%。

如果適用政府推出200萬元的零息優惠家庭，前二年每個月大約可以省下4,500元利息支出，二年下來共可省下11萬元，可以減輕首購族的初期購屋壓力，也可以提升換屋族換購新居的意願，在物價狂飆的年代，這項政策不失為刺激購屋的重大利多。

不過消費者要留意，這項政策目前仍在研擬階段，前二年雖然零利率，但第三年開始的利率水準還沒有公布，購屋族是否真的可以節省大筆利息支出，還未確定。

此外，市場不斷傳出房市高點的疑慮，對房市景氣敏感的銀行業者，持續緊縮房貸業務，如果聽到這項政策利多就決定買房子，不好好考慮自身收入、信用條件是否能夠負擔，有可能占不到多少便宜，又剛好在房市高檔買到高價的房子，未來反而加重自己的負擔。

目前銀行調整房貸授信政策的方向，大致可以地區、客群和產品來區分。

如果物件位在市場流動性不佳或過去違約損失率偏高的地區，房貸條件也會跟著趨嚴。目前除了大台北地區以外，包括桃園、新竹以南和東部地區，都已被銀行列入房貸警戒區域，要貸到高成數或低利率並不容易。

除了依地區分級，在客群上，自住型、首購型的客戶在銀行眼中仍算重點客群，所以針對這類族群仍會繼續推出優惠；不過如果是投資客，銀行反而會以降低成數、提高利率和縮短寬限期等方法因應。

產品別方面，多數行庫對小套房的放款條件也愈來愈嚴格。